Assurance et dégùts des eaux : tout savoir sur la garantie dégùts des eaux

21 juin 2024

Les dégùts des eaux les plus fréquents en France

Les dĂ©gĂąts des eaux sont les sinistres numĂ©ro 1 en France. Les causes les plus communes ? Les infiltrations par la  toiture, les fuites de canalisations anciennes, et les gouttiĂšres bouchĂ©es. Sans oublier, le croirez-vous
 ? Les robinets laissĂ©s ouverts ! đŸ€ŠÂ 

Bon à savoir 💡

Les inondations ne comptent pas comme dĂ©gĂąts des eaux. C’est la garantie Ă©vĂ©nement climatique ou catastrophe naturelle qui prend en charge leurs dĂ©gĂąts. 🌊

Constat de dégùt des eaux, recherche de fuite d'eau, comment réagir ?

La cata ! đŸ˜± Vous venez de rentrer chez vous Ă  la fin d’une longue journĂ©e et vous ĂȘtes accueilli par un dĂ©gĂąt des eaux dans votre logement. C’est vrai moment #vdm mais il faut rĂ©agir vite pour limiter les dĂ©gĂąts. Comment donc rĂ©agir en cas de dĂ©gĂąt des eaux 💧 dans votre logement ? Voici les bons rĂ©flexes Ă  avoir : 

Étape 1ïžâƒŁ : Limitez les dĂ©gĂąts

  • Vous constatez une infiltration dans un mur ou une fuite d'eau au plafond ? Votre premiĂšre prioritĂ© : limiter les dĂ©gĂąts. Si l'origine du sinistre provient de votre circuit : coupez l’arrivĂ©e d’eau. Si elle est extĂ©rieure : colmater les trous.
  • Si l’écoulement des eaux risque d’atteindre des installations Ă©lectriques ⚡ (appareils mais aussi interrupteurs ou prises), coupez l’électricitĂ© Ă  la source. L’eau et l'Ă©lectricitĂ© ne font pas bon mĂ©nage
 Autant Ă©viter de rajouter un autre sinistre Ă  votre dĂ©gĂąt des eaux ! 
  • Placez tous vos biens en sĂ©curitĂ©, hors de portĂ©e de l’eau. PrĂȘtez une attention particuliĂšre aux objets de valeur et aux papiers importants.
  • Contactez un professionnel spĂ©cialisĂ© afin qu’il intervienne d’urgence. Vous devrez prendre le paiement de ce travail en charge dans un premier temps. Vous avez un contrat d’assurance habitation  ?Vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de services d’assistance, y compris l’intervention d’urgence d’un plombier ou dĂ©panneur pour la fuite. Pensez Ă  vĂ©rifier votre contrat avant d’appeler un professionnel.  

Étape 2ïžâƒŁ : Rassemblez vos preuves

  • Avant toute intervention ultĂ©rieure, prenez des photos des dommages.đŸ“· Assurez-vous d’avoir des clichĂ©s d’ensemble et des clichĂ©s dĂ©taillĂ©s. Les images sont la meilleure maniĂšre de tĂ©moigner des dĂ©gĂąts auprĂšs de votre assureur.
  • Faites soigneusement l’inventaire des dommages. Notez chaque objet, meuble ou Ă©lĂ©ment immobilier endommagĂ©. PrĂ©ciser son Ă©tat antĂ©rieur et dĂ©crire les dĂ©gĂąts encourus. Mais les photos restent toujours les meilleures preuves. Si vous en avez qui prĂ©cĂšdent le dĂ©gĂąts des eaux, c’est le top ! Pensez Ă  les ajouter Ă  votre dossier.  Consignez l’ensemble de ces donnĂ©es sur un document papier ou dans un fichier informatique.
  • OpĂ©rez une fouille dans vos dossiers administratifs. Rassemblez les factures, justificatifs et autres documents vous permettant de prouver la valeur des biens qui ont Ă©tĂ© abĂźmĂ©s.

Étape 3ïžâƒŁ : PrĂ©venez les autres personnes concernĂ©es

  • S’ils sont concernĂ©s par l’origine ou les consĂ©quences du dĂ©gĂąt des eaux, prĂ©venez vos copropriĂ©taires, vos voisins ou les habitants de l’immeuble. Vous ĂȘtes locataire ? Vous devez toujours avertir votre propriĂ©taire.
  • Prenez ensuite contact avec votre compagnie d’assurances. La dĂ©marche doit ĂȘtre rĂ©alisĂ©e dans les 5 jours suivant le sinistre.

À partir de là, votre assureur vous guide pour la suite du processus. 

Important 🚹 N'entamez aucun travaux de rĂ©paration ❌

Si vous commencez les travaux avant le passage de l’expert et avant l’accord sur l’indemnisation, votre assureur ne vous indemnisera pas les frais que vous avez dĂ©jĂ  engendrĂ©. L’expert doit d’abord constater les dĂ©gĂąts pour que votre assurance  quel sera le montant de votre indemnisation avant que les travaux ne commencent

Déclaration de sinistre et dégùts des eaux

Vous avez eu un dĂ©gĂąt des eaux chez vous? Vous ne savez pas combien de temps vous avez  pour le dĂ©clarer Ă  votre assurance ? On ne va pas vous faire perdre votre temps⏰: vous avez 5 jours aprĂšs le constat pour le dĂ©clarer. PrĂ©parez tous les documents et donnĂ©es nĂ©cessaires pour favoriser le traitement rapide de votre dossier :

Les éléments de votre contrat d'assurance
  • Vos coordonnĂ©es
  • Votre numĂ©ro de contrat d’assurance
Les détails du sinistre qui a été déclaré
  • La dĂ©claration des dĂ©gĂąts ou le constat Ă  l’amiable
  • L’inventaire des biens endommagĂ©s et la description des dommages
  • La description des Ă©ventuels dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  des tiers
Les preuves d'achat et de dommages
  • Les factures et les justificatifs tĂ©moignant de la valeur de vos biens
  • Des photos du sinistre

Lorsque votre dossier est complet, chez FRIDAY, nous revenons vers vous dans les plus brefs délais. Votre sinistre est, la plupart du temps, pris en charge sur base de vos documents. Dans les cas plus complexes, nous vous envoyons un expert pour évaluer la situation.

Comment se dĂ©roule l’indemnisation d’un dĂ©gĂąt des eaux ?

À l’issue de la procĂ©dure de dĂ©claration de sinistre, l’assureur vous informe de sa dĂ©cision. Il peut alors vous proposer un montant d’indemnisation, sur lequel vous marquez votre accord ou non. Si vous refusez cette proposition, vous avez la possibilitĂ© d'entamer un recours contre sa dĂ©cision. La sociĂ©tĂ© peut aussi dĂ©pĂȘcher un expert sur place pour Ă©valuer l’étendue des dommages et, en fonction, l’ampleur de l’indemnisation.

A quel montant s’attendre pour l’indemnisation ? 

En dehors de l’estimation de l’expert, ça dĂ©pend de plusieurs autres facteurs : 

  • La mĂ©thode de calcul de l’indemnisation mentionnĂ©e dans vos conditions gĂ©nĂ©rales. Il en existe trois : la valeur d’usage ou la valeur Ă  neuf. 
  • Les taux de vĂ©tustĂ© prĂ©vus dans votre contrat.
  • Si vous avez optĂ© pour l’option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf
  • La valeur du capital mobilier que vous avez dĂ©clarĂ© Ă  votre assureur
  • Le plafond de garantie pour les dĂ©gĂąts des eaux
  • Le montant de la franchise. 

Et tout ça est dĂ©taillĂ© dans les conditions gĂ©nĂ©rales. Pour ĂȘtre mieux couvert, il faut donc bien Ă©plucher les Ă©plucher ! Mais ça peut avoir un coĂ»t : vous pouvez payer plus cher votre prime d’assurance habitation
sauf chez FRIDAY oĂč on vous couvre mieux Ă  un prix abordable. 

Comment est-ce que mon assureur m’indemnise ? 

Le montant d’intervention convenu, l’assureur dispose alors de trois procĂ©dures de rĂšglement diffĂ©rentes :

  • Il vous verse une indemnisation forfaitaire immĂ©diate. Dans ce cas de figure, vous recevez le montant et vous ne devez rien justifier. Vous disposez de la libertĂ© d’organiser les travaux comme vous le souhaitez.
  • Il mandate un entrepreneur en bĂątiment pour effectuer les travaux dans votre habitation. Vous n’avez donc ni frais Ă  avancer ni dĂ©marches Ă  entreprendre.
  • Il vous accorde l’indemnitĂ© convenue en 2 temps. Une premiĂšre partie vous est versĂ©e immĂ©diatement tandis que le solde vous parvient, aprĂšs les travaux, sur base des factures et justificatifs fournis par vos soins.📁 

Attention 🚹

Un dĂ©lai de carence peut vous ĂȘtre imposĂ© par l’assureur. Il s’agit d’une pĂ©riode en dĂ©but de contrat pendant laquelle vous ne serez pas indemnisĂ© en cas de sinistre. Une info Ă  vĂ©rifier avant de signer !

DĂ©gĂąt des eaux & locataire non responsable

Vous ĂȘtes locataire et vous avez eu un dĂ©gĂąt des eaux ? La premiĂšre chose Ă  faire est de prĂ©venir votre propriĂ©taire avant de (tenter) d’effectuer une rĂ©paration d'urgence pour limiter les dĂ©gĂąts. Si vous ĂȘtes responsable, c’est votre assureur qui se chargera de l’indemnisation. 

Pour rappel, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires.

Multiples sinistrés et constat à l'amiable

Dans une copropriĂ©tĂ©, il peut arriver que le dĂ©gĂąt des eaux touche plusieurs habitations. Dans ce cas, les assureurs conseillent d’opter pour un constat Ă  l’amiable.📃 Ce document est rempli collectivement par toutes les victimes du sinistre. Il permet d’accĂ©lĂ©rer le traitement du dossier.

Je décide de ne pas réparer, une fausse bonne idée ?

IndemnisĂ©, vous pourriez ĂȘtre tentĂ© de consacrer l’argent Ă  autre chose en dĂ©laissant les rĂ©parations. Vous courrez alors le risque d’une rĂ©cidive du problĂšme ou d’une aggravation des dĂ©gĂąts. Sans compter le danger que font courir l’eau et l’humiditĂ© Ă  l’intĂ©gritĂ© de votre habitation et Ă  votre santĂ©. Si votre charpente ou vos planchers sont endommagĂ©s, le risque d’effondrement est rĂ©el. Vous risqueriez aussi de laisser des nuisibles, comme les termites, gĂ©nĂ©rer de multiples dĂ©gĂąts coĂ»teux en rĂ©parations. Une habitation saine et bien entretenue est une condition pour une vie confortable et prĂ©server la valeur du bien.

Par ailleurs, des dommages rĂ©sultant d’un sinistre connu et non traitĂ© ne seront pas pris en charge par votre assurance habitation. 

Dégùt des eaux pour cause de vice caché

Le doute n’est pas permis, votre dĂ©gĂąt des eaux est peut-ĂȘtre dĂ» Ă  un vice cachĂ©. Que faire ? Vous contactez l’ancien propriĂ©taire et tentez de trouver un accord Ă  l’amiable. En cas d’échec, vous allez au tribunal. Vous devrez apporter la preuve que le dĂ©faut est antĂ©rieur Ă  l’achat du bien, Ă©tait invisible lors de vos visites et rend votre habitation trĂšs inconfortable.

En savoir davantage sur toutes les ficelles de l'assurance dĂ©gĂąt des eaux ? 📞 Contactez FRIDAY, nous mettons notre expertise Ă  votre service.

Tout savoir sur l’assurance dĂ©gĂąts des eaux

L’eau a malheureusement une puissance de destruction considĂ©rable. On ne vous cache donc pas l’importance de contracter une couverture performante. On vous explique le b.a.-ba des assurances pour les dĂ©gĂąts des eaux.🔍

Quelles causes de dégùts des eaux l'assurance habitation couvre-t-elle ?

  • les fuites d’eau : les fuites et ruptures dans les canalisations, les fuites des appareils mĂ©nagers (lave-vaisselle, machine Ă  laver), du rĂ©seau d’eau chaude sanitaire, du chauffage, des gouttiĂšres

  • les engorgements et dĂ©bordements : liĂ©s Ă  un encombrement dans l’évacuation des eaux
  • les infiltrations : les infiltrations dans les murs, les toitures, les encadrements de fenĂȘtres, de portes, les conduits d’aĂ©ration, les joints d'Ă©tanchĂ©itĂ© des installations sanitaires


Quels sont les dommages couverts ?

Les dommages matériels

  • Dommages causĂ©s aux Ă©lĂ©ments de votre batĂźment : par exemple les portes, le plafonnage, les revĂȘtements de sol

  • Dommages causĂ©s aux biens : vos meubles, vos appareils Ă©lectriques et Ă©lectromĂ©nagers, vos objets...

Les dommages immatériels

  • Les pertes liĂ©es de loyers si votre bien est en location
  • Les frais de relogement si votre logement est inhabitable Ă  cause des dommages
  • Les mĂȘmes pertes et frais dont sont victimes vos voisins si votre sinistre s'est propagĂ© chez eux et ont ces mĂȘmes consĂ©quences financiĂšres pour eux

Le plus FRIDAY 💜💛

Chez FRIDAY, on prend aussi en charge le coĂ»t du dĂ©shumidificateur et les surcoĂ»ts d’électricitĂ© qu’il engendre.

Attention aux mesures de prévention

Pour indemniser votre sinistre, certaines compagnies d’assurances exigent que vous respectiez quelques mesures prĂ©ventives. Par exemple, pour la prĂ©vention des dĂ©gĂąts des eaux, votre assureur peut exiger dans le contrat que vous  coupiez l’eau pendant de longues absences ou que vous fassiez vidanger les conduites. Vous devrez peut-ĂȘtre protĂ©ger vos canalisations en hiver grĂące Ă  l’usage de produits antigels. L’entretien des installations de chauffage fait Ă©galement partie de vos responsabilitĂ©s. Si vous ne respectez pas ces consignes, vous pourriez ne pas ĂȘtre couvert
et donc ne pas recevoir d’indemnisation. 💳

Bien choisir votre assurance en dégùts des eaux

Ca n’est peut-ĂȘtre pas un secret pour vous : pour savoir si vous ĂȘtes bien couvert(e)s, lisez les conditions gĂ©nĂ©rales de votre contrat en long, en large et en travers.

Les éléments de vos conditions générales à passer à la loupe avant de souscrire un contrat d'assurance habitation

  • Quels types de dĂ©gĂąts des eaux sont couverts ?
  • Quelles mesures prĂ©ventives sont imposĂ©es par l’assureur ?
  • Quels dommages ne sont pas pris en charge ?
  • Quel est le dĂ©lai de carence ? 
  • Quels sont les plafonds de garantie ?
  • Quelle est la mĂ©thode de calcul de l’indemnisation (valeur d’usage, valeur Ă  neuf
)
  • Quel est le coefficient de vĂ©tustĂ© applicable ? 

Que vous choisissiez un contrat d'assurance habitation pour la premiĂšre fois ou que vous voulez changer d'assureur, il est important de comparez vos diffĂ©rentes options en mettant en balance l’étendue des garanties et le coĂ»t de votre assurance. ⚖ Assurez-vous aussi de l'expertise en assurance habitation de votre interlocuteur.

Chez FRIDAY, en plus de la couverture des fuites, ruptures, débordements et infiltrations, nous assurons :

  • les fuites d’autres liquides liĂ©s au systĂšme de chauffage
  • le gel des canalisations et appareils situĂ©s Ă  l’intĂ©rieur de l’habitation
  • tout Ă©vĂ©nement causĂ© par un tiers contre lequel nous pouvons nous retourner
  • les frais de recherche de fuite ou d’infiltration et la perte d’eau

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Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.