Changer d’assurance habitation : de la rĂ©siliation au nouveau contrat

Mis Ă  jour le 24 novembre 2023

Être bien assurĂ© est fondamental pour la sĂ©curitĂ© de votre logement.🏡 C'est la raison pour laquelle Ă©valuer l’adĂ©quation de votre assurance habitation avec vos besoins est essentiel. N'hĂ©sitez pas Ă  opter pour un nouveau contrat si nĂ©cessaire, surtout si votre situation change, comme la mise en travaux de votre logement, la vente de votre bien ou un dĂ©mĂ©nagement. Pourquoi et comment changer d’assurance habitation ? Suivez le guide !👉

Pourquoi changer d’assurance habitation ?

Choisir une assurance habitation, qui correspond vraiment Ă  vos besoins, est une dĂ©cision importante, surtout si vous ĂȘtes propriĂ©taire. Votre assurance garantit votre sĂ©curitĂ© financiĂšre et l’intĂ©gritĂ© de votre logement. Il n’y a rien de pire que de voir votre patrimoine et vos Ă©conomies partir en fumĂ©e Ă  cause d’un sinistre ! Au cours de votre vie, certaines situations peuvent vous amener Ă  changer d’assurance habitation pour bĂ©nĂ©ficier d’une couverture plus appropriĂ©e.

Premier motif : le coût de la prime

Vous avez jetĂ© un Ɠil aux prix du marchĂ© et constatĂ© que vous payez trop cher ?💰 VoilĂ  une excellente raison de changer de compagnie. SĂ©lectionnez une assurance habitation dont les primes sont correctes. Mais n’oubliez pas de bien lire les conditions gĂ©nĂ©rales đŸ€“ pour vĂ©rifier les exclusions de garanties, les franchises et les plafonds d’indemnisation entre autres. La prime la plus basse peut ĂȘtre aussi celle qui vous coĂ»tera le plus cher en cas de pĂ©pin.

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Les conditions générales

Quand vous choisissez une assurance habitation, lisez attentivement les conditions gĂ©nĂ©rales. Dans ce document se trouvent toutes les donnĂ©es essentielles concernant votre couverture. C’est lĂ  aussi que vous identifierez les critĂšres qui vous dĂ©rangent. Certains risques sont insuffisamment couverts, les franchises sont trop importantes ou la prime peut vous sembler trop Ă©levĂ©e. Si les conditions ne vous conviennent plus, il est peut-ĂȘtre temps de changer d’assurance !

Modification des conditions existantes

La compagnie d’assurance vous impose des modifications avec lesquelles vous ĂȘtes en dĂ©saccord ? Face Ă  une hausse de la prime ou Ă  un changement dans les plafonds de remboursement, libre Ă  vous de comparer les offres d’autres assureurs.

Le service

Autre critĂšre important dans le choix d’une sociĂ©tĂ© d’assurance : la qualitĂ© du service. Les procĂ©dures administratives vous semblent fastidieuses et lentes ? 📞Vos interlocuteurs sont injoignables et ne prennent pas contact ? Vous serez heureux de confier vos assurances Ă  un autre professionnel.

Suite Ă  un sinistre, une expĂ©rience nĂ©gative peut aussi ĂȘtre Ă  la source d'un changement d'assurance habitation.😠 Une prise en charge dĂ©ficiente du dossier, des dĂ©lais dĂ©raisonnables ou une indemnisation insuffisante sont des motifs justifiant le fait de s’intĂ©resser Ă  la concurrence.

Si vous n’ĂȘtes pas content du service de votre assureur et voulez changer d’assurance, pensez Ă  vĂ©rifier leurs avis clients avant de passer Ă  la concurrence.

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Vous voulez des conseils ou un accompagnement Ă  la souscription ? Ou simplement pouvoir facilement contacter quelqu'un en cas de pĂ©pin ? Notre service client rĂ©pond toujours prĂ©sent. Vous pouvez compter sur eux. Et notre score Trustpilot en est la preuve ! 😉

Un changement de situation

Souvent, la rĂ©siliation d'un contrat d’assurance est liĂ©e Ă  un Ă©vĂ©nement particulier de votre vie. Il peut s’agir d’un dĂ©mĂ©nagement, de travaux dans votre logement ou de l’acquisition de biens et mobilier de valeur. Si votre lieu de vie se modifie de façon consĂ©quente, les modalitĂ©s de l’assurance qui le couvre doivent aussi ĂȘtre adaptĂ©es. C’est le bon moment pour faire un devis auprĂšs de votre assureur et de la concurrence pour voir quelle compagnie vous offre le meilleur rapport qualitĂ©/prix.

Quand peut-on changer d’assurance habitation ?

La rĂ©siliation d’une assurance habitation rĂ©pond Ă  une rĂ©glementation bien dĂ©finie en termes de dĂ©lais.⏳ Les exigences de la procĂ©dure ont changĂ© depuis la loi Hamon.

RĂ©silier son assurance habitation

Vous souhaitez rĂ©silier votre contrat ? Vous devez respecter les dĂ©lais rĂ©glementaires et appliquer les formalitĂ©s prĂ©cisĂ©es dans les conditions gĂ©nĂ©rales. Avant 2015, vous ne pouviez rĂ©silier votre contrat qu’une fois par an, Ă  sa date anniversaire. Votre assureur vous rappelait 2 mois avant cette date que votre contrat arrivait Ă  sa fin et que c’était le moment de le renouveler
ou pas ! Bonne nouvelle, depuis l’entrĂ©e en vigueur de la loi Hamon en 2015, la rĂšgle a changĂ©. ! DĂšs que votre contrat a atteint une annĂ©e d’existence, vous pouvez le rĂ©silier Ă  tout moment.👍 Il s'Ă©coulera un mois maximum entre le moment de la demande et la fin effective du contrat.

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Peut-on résilier son assurance avant son échéance ?

AprÚs un an de contrat, la réponse est oui. Vous pouvez revenir sur votre accord à tout moment. Mais avant le premier anniversaire de cette transaction, vous ne pouvez dire bye bye à votre assureur que dans des situations particuliÚres :

  • Si votre assureur augmente votre prime avant le premier anniversaire du contrat, vous pouvez refuser et rĂ©silier votre contrat pour souscrire chez un autre assureur ;
  • Si votre risque rĂ©duit (par exemple, vous avez installĂ© un systĂšme de tĂ©lĂ©surveillance) et que votre assureur refuse de rĂ©duire votre prime en consĂ©quence ;
  • DĂšs lors que votre assureur met fin Ă  un autre de vos contrats chez lui aprĂšs un sinistre, vous pouvez rĂ©silier votre assurance habitation ;
  • En cas de changement professionnel ou privĂ© qui impacte votre logement – comme un dĂ©mĂ©nagement – vous avez la possibilitĂ© de changer d’assureur.

Modifier son assurance habitation

Vous voulez changer d’assurance parce que votre logement Ă©volue ( travaux, construction d'une piscine, dĂ©mĂ©nagement, exercice d’une activitĂ© professionnelle) ? Avant de rĂ©silier, pensez Ă  obtenir un devis de votre assureur pour une couverture plus adaptĂ©e Ă  votre nouvelle situation. Vous pouvez obtenir un nouveau contrat Ă  tout moment et le devis vous sera utile pour comparer les diffĂ©rentes offres d’assurance.

Quelles sont les formalitĂ©s pour changer d’assurance habitation ?

Le saviez-vous ? Les contrats d’assurance habitation sont reconduits tacitement. La pĂ©riodicitĂ© des contrats d’assurance rĂ©pond Ă  la logique de la reconduction tacite. En clair, si vous n’avez pas fait de dĂ©marche de rĂ©siliation Ă  la date anniversaire de votre contrat, votre assureur le prolongera automatiquement d'une annĂ©e. Vous devez faire la demande de rĂ©siliation auprĂšs de votre assureur pour Ă©viter cette reconduction. Pour le rompre, il vous faut entreprendre proactivement une dĂ©marche envers votre assureur. Ben oui, rien n’arrive en se roulant les pouces ! 😅

Vous rĂ©siliez votre contrat qui a Ă©tĂ© souscrit il y a plus d’un an ?

Dans ce cas, locataire ou propriétaire, vous envoyez tout simplement une lettre de résiliation par courrier recommandé à votre assureur, avec accusé de réception. Votre contrat prendra fin 30 jours aprÚs que votre assureur ait reçu votre courrier. Il vous remboursera au pro-rata de la prime que vous avez déjà payée. si vous avez payé une prime annuelle.

Vous souhaitez mettre fin au contrat à son échéance annuelle ?

Pour interrompre votre contrat Ă  l’occasion de son Ă©chĂ©ance annuelle, vous devez en faire la demande Ă©crite Ă  votre assureur deux mois auparavant. Celui-ci a pour obligation de vous rappeler l’anniversaire de votre contrat au moins 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat. S’il vous envoie l’avis d’échĂ©ance dans ces 15 jours, vous avez 20 jours dĂšs la rĂ©ception pour faire votre demande de rĂ©siliation.

Votre contrat a moins d’un an ?

Mauvaise nouvelle : vous ne pouvez rĂ©silier gratuitement que si vous vous trouvez dans l’une des situations quatre situations mentionnĂ©es plus tĂŽt. Et il faut pouvoir en justifier. En clair, c’est beaucoup plus compliquĂ© pour vous. Si vous remplissez les conditions, il ne reste plus qu’à envoyer votre demande de rĂ©siliation par lettre recommandĂ©e accompagnĂ©e des piĂšces justificatives Ă  votre assureur. 

La résiliation prise en charge par le nouvel assureur

Lorsque vous changez d’assureur, c’est habituellement la nouvelle compagnie d’assurance qui prend la rĂ©siliation en charge. Un service qui vous simplifie la vie et vous garantit que la procĂ©dure soit effectuĂ©e dans les rĂšgles de l’art.

Choisir le bon contrat d’assurance : mode d’emploiđŸ§Ÿ

Votre dĂ©cision est prise, vous changez d’assurance habitation ! Reste Ă  analyser attentivement les diffĂ©rentes alternatives pour ĂȘtre sĂ»r(e) de faire le bon choix.

Les conditions générales

Qui dit contrat d’assurance habitation dit conditions gĂ©nĂ©rales. Les conditions gĂ©nĂ©rales, c’est la bible des rĂšgles qui rĂ©gissent votre contrat. DĂ©tails de l’étendue de votre couverture, le montant des primes, les procĂ©dures de dĂ©claration de sinistre, les exclusions de garantie, les plafonds d’indemnisation, les conditions prĂ©ventives ou encore la valeur de remplacement des biens
 Tous ces dĂ©tails sont importants Ă  connaĂźtre avant de signer en bas de la page. Ils pourraient vous coĂ»ter cher si vous y allez les yeux fermĂ©s
 🙈

Il existe aussi des conditions particuliĂšres qui complĂštent les prĂ©cĂ©dentes. Par exemple, une facture peut prĂ©ciser une modalitĂ© de paiement. Si elle diffĂšre d’une mention indiquĂ©e dans les conditions gĂ©nĂ©rales, la condition particuliĂšre prĂ©vaut. C’est par exemple le cas si vous choisissez une option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf.

Les franchises

Si vous rencontrez un sinistre, une partie du coĂ»t des rĂ©parations restera Ă  votre charge. Le montant de cette franchise est variable. Dans votre analyse des coĂ»ts đŸ’¶, ne vous fiez donc pas uniquement aux primes mais Ă©galement aux franchises. Mais vous pouvez vous en dĂ©faire : il est possible de fixer la franchise Ă  0€
mais votre prime en sera plus chĂšre.

Les exclusions de garanties

Par opposition aux risques garantis, les exclusions dĂ©finissent les situations pour lesquelles vous ne serez pas indemnisĂ©. Les dĂ©gĂąts des eaux dĂ»s au gel font partie de ces exclusions par exemple - mais pas chez FRIDAY 😉. Ce sont elles qui posent les limites de votre couverture. Si vous les trouvez trop restrictives, n’hĂ©sitez pas Ă  consulter d’autres offres.

Les plafonds d’indemnisation

Autres chiffres Ă  vĂ©rifier en prioritĂ© : les plafonds d’indemnisation. Il s’agit des montants maximaux que l’assureur peut vous accorder en cas de sinistre. Par exemple, de maniĂšre gĂ©nĂ©rale, le plafond pour les dĂ©gĂąts des eaux est de 8000 € pour une infiltration par les murs ou façade et celui de la recherche de fuite est de 5000 €. Autre exemple, mais plus catastrophique : votre maison a Ă©tĂ© entiĂšrement dĂ©truite par un incendie. Si vous avez un contrat d’assurance habitation, c’est dĂ©jĂ  un bon point. Mais si le plafond d’indemnisation de  votre contrat est infĂ©rieur au coĂ»t de reconstruction de votre maison, vous allez devoir payer le reste de votre poche. đŸ˜± Pas idĂ©al quand on commence Ă  parler de dizaines de milliers d’euros de manque ! Ce critĂšre est donc dĂ©terminant dans votre sĂ©lection.

Un changement d’assurance habitation vous donne l’opportunitĂ© de payer moins cher ou de bĂ©nĂ©ficier d’une meilleure couverture des risques. FRIDAY vous donne tous les renseignements nĂ©cessaires pour faire le meilleur choix !

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Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.