S’assurer contre le vol : est-ce obligatoire ?

24 novembre 2023

Vol, tentative de vol, cambriolage, vandalisme
 Quand on s’attaque Ă  votre nid douillet, ça a de quoi ĂȘtre perturbant 😰, que vous soyez propriĂ©taire ou locataire. Les dommages qui s’ensuivent, matĂ©riels ou sentimentaux, peuvent parfois ĂȘtre irrĂ©mĂ©diables. Pour limiter vos pertes liĂ©es Ă  un vol ou un acte de vandalisme, mieux vaut donc s’assurer. Est-ce obligatoire de s’assurer contre le vol ? Quels types de vol sont compris ? Quelles sont les exclusions de garantie ? FRIDAY vous dit tout sur la garantie vol et vandalisme ! 💛

Assurance habitation : la garantie vol est-elle obligatoire ?

Pour faire simple : il n’existe pas d’obligation de s’assurer contre le vol ni pour les locataires ni pour les propriĂ©taires.☝ Si vous ĂȘtes locataires, l’obligation d’assurance concerne les risques locatifs locatifs seulement, c’est Ă  dire les dĂ©gĂąt des eaux, incendies et explosions. Si vous ĂȘtes propriĂ©taire en copropriĂ©tĂ©, vous devez aussi vous assurer contre ces mĂȘmes risques  qui pourraient endommager les biens des autres copropriĂ©taires ou de leurs locataires. Dans les deux cas, c’est la garantie responsabilitĂ© civile qui intervient. 

La garantie vol et vandalisme n’est pas donc pas lĂ©galement obligatoire. C’est d’ailleurs pour ça que les contrats d’assurance multirisque habitation premier prix ne l’incluent pas. Elle ne fait pas partie des garanties essentielles. de votre contrat d’assurance habitation. 

Le saviez-vous ? 💡

Les assurĂ©s en France ont dĂ©clarĂ© 255 000 sinistres liĂ©s au vol ou au vandalisme Ă  leur assurance en 2021. Et le coĂ»t moyen d’un cambriolage s’élĂšve Ă  1918 € ! đŸ˜± Et ça ne prend en compte que les personnes qui ont dĂ©clarĂ© ces sinistres Ă  leur assureur ! Sur la mĂȘme annĂ©e, le nombre de plaintes pour cambriolage et vandalisme que les Français.es ont dĂ©posĂ© auprĂšs de la police s’élĂšve Ă  plus de 700 000. 

Si vous voulez vous protĂ©ger contre le risque de cambriolage ou de vandalisme, vous devez soit souscrire Ă  cette option soit basculer vers une formule d’assurance habitation plus premium.

Quels types de vols couvre l’assurance habitation ?

Vous avez souscrit Ă  une garantie vol dans votre contrat d’assurance habitation ? Vous vous pensez donc protĂ©gĂ©(e) au mieux. Mais l’étendue de la garantie vol et vandalisme peut varier d’un assureur Ă  l’autre. 😉 

Pour en savoir plus sur ce que couvre votre assurance en cas de vol, épluchez bien les conditions générales de votre contrat.  De maniÚre générale, la garantie vol et vandalisme couvre : 

  • 🏠Les vols par effraction ou escalade des locaux ;
  • đŸ”ȘLes vols avec menaces ou violences ;
  • đŸ„·Les vols Ă  la suite d’une intrusion dans le logement (dans le cas oĂč un cambrioleur s’introduirait de maniĂšre clandestine dans votre habitation alors que vous ĂȘtes prĂ©sent) ;
  • 🔑Les vols avec usage de fausses clĂ©s (dans le cas oĂč le cambrioleur aurait crochetĂ© la serrure avec un outil spĂ©cifique, ou qu’il aurait utilisĂ© une vraie clĂ© perdue ou volĂ©e) ;
  • đŸ§čLes vols par les salariĂ©s de l’assurĂ© (baby-sitter, femme de mĂ©nage
), Ă  condition que vous portiez plainte contre la personne incriminĂ©e et que la plainte ne soit pas retirĂ©e sans l’accord de votre assureur.

Les actes de vandalisme qui suivent l’introduction clandestine des voleurs dans votre logement sont couverts dans la limite des circonstances prĂ©vues par votre assurance habitation et votre garantie vol.📜

⚠Attention : les vols commis par des membres de votre famille ne sont pas couverts. 

La tentative de vol est-elle couverte par l’assurance ?

D’aprĂšs l’article 121-5 du Code pĂ©nal, on qualifie de tentative de vol une infraction qui, « manifestĂ©e par un commencement d’exĂ©cution, n’a Ă©tĂ© suspendue ou n’a manquĂ© son effet qu’en raison de circonstances indĂ©pendantes de la volontĂ© de son auteur». En d’autres termes, mĂȘme si le vol n’a pas eu lieu, vous pouvez tout de mĂȘme ĂȘtre considĂ©rĂ© comme victime, et la tentative de vol peut lĂ©galement ĂȘtre sanctionnĂ©e.đŸ€§

Votre garantie d’assurance vol peut intervenir pour la dĂ©tĂ©rioration, le vol et la tentative de vol de ces Ă©lĂ©ments, mais Ă©galement en cas de vandalisme lors d’un cambriolage dans votre logement.👌

Toutefois, la couverture dont vous bĂ©nĂ©ficiez dĂ©pend exclusivement de votre contrat d’assurance. Dans le cas de l’assurance digitale FRIDAY💛, votre garantie vol comprend :

  • 🧳Le vol et la tentative de vol ;
  • 🔹Les dĂ©tĂ©riorations mobiliĂšres et immobiliĂšres ;
  • 🔑Les frais de remplacement Ă  l’identique de votre serrure ou de vos clĂ©s.

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Vous habitez dans un appartement ?Avec l’assurance vol FRIDAY, vous protĂ©gez votre mobilier et outils de jardin, sculptures, barbecues et sĂšche-linges quand ils se trouvent sur votre balcon ou terrasse. 

L’assurance habitation couvre-t-elle le vol en dehors du domicile ?

Les limites des couvertures dĂ©pendent de chaque compagnie d’assurance, mais la plupart du temps, le vol des biens laissĂ©s en dehors de votre habitation ne sont pas couverts par votre assureur.

En effet, les objets volĂ©s dans une dĂ©pendance sĂ©parĂ©e de votre domicile (cave, garage, remise
) ou dĂ©posĂ©s dans une cour, un jardin ou des parties communes ne sont gĂ©nĂ©ralement pas couverts par l’assurance vol.

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Vous habitez dans une maison ? Chez FRIDAY, notre garantie vol et vandalisme couvre automatiquement le contenu de vos dĂ©pendances dĂšs que vous dĂ©clarez en avoir. 😀

Qu’est-ce qui est exclu de la garantie vol ?

Les contrats d’assurance habitation n’impliquent pas tous les mĂȘmes exclusions de garantie. Concernant le vol, en rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les exclusions de garantie concernent : 

  • đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§Les vols commis par ou avec la complicitĂ© de votre conjoint, votre employĂ© ou un membre de votre famille ;
  • đŸ€·â€â™‚ïžLes vols sans effraction ou qui rĂ©sultent d’une nĂ©gligence de votre part (laisser une fenĂȘtre ouverte, ou les clĂ©s sur la serrure
) ;
  • 💔Les vols rĂ©sultant d’un abus de confiance ou d’une escroquerie ;
  • 💎Les objets de valeur que vous avez confiĂ©, prĂȘtĂ© ou louĂ© ;
  • 🌳Les vols d’objets situĂ©s Ă  l’extĂ©rieur de votre logement ou dans un local collectif ;
  • 🚗Les vols de vĂ©hicules Ă  moteur, leurs remorques, les embarcations Ă  voile ou Ă  moteur, et les accessoires qui les accompagnent.

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Chez FRIDAY, on vous propose des options qui couvrent vos bien contre le vol en dehors de chez vous. 

Installations extérieures

Avec cette option, vous pouvez Ă©tendre la garantie vol et vandalisme de votre contrat d’assurance habitation FRIDAY Ă  votre mobilier de jardin, mĂȘme votre piscine hors-sol !

Option vélo

L’option vĂ©lo FRIDAY couvre votre vĂ©lo contre le vol en dehors de chez vous de 7h Ă  22h. Il faut quand mĂȘme qu’il soit bien sĂ©curisĂ© Ă  l’extĂ©rieur !

Mode Zen

Avec le Mode Zen, votre matĂ©riel de loisir est couvert contre le vol quand vous l’emportez en dehors de chez vous.

Comment réduire le risque de vol ?

Pour vous prĂ©munir contre les pertes financiĂšres liĂ©es au risque de vol, de cambriolage et de vandalisme, la souscription Ă  une garantie vol et vandalisme est indispensable.📝 

En plus d’avoir une bonne couverture d’assurance habitation contre le vol, l’idĂ©al c’est d’avoir un logement bien sĂ©curisĂ©. Comme ça, vous pouvez rĂ©duire les risques d'intrusion dans votre logement. 

Pour une protection efficace, vous pouvez opter pour les solutions de sécurité suivantes :

  • đŸŽ„Installation d’un systĂšme de surveillance (camĂ©ras de surveillance
) ;
  • 🚹Installation d’un systĂšme d’alarme (alarmes anti-intrusion
) ;
  • 🔒Installation d’équipements de protection (volets rĂ©sistants, porte blindĂ©e
).

Les moyens de protection de votre habitation doivent correspondre aux indications donnĂ©es dans les conditions gĂ©nĂ©rales de votre contrat d’assurance ainsi qu’aux exigences du tableau rĂ©capitulatif des mesures de sĂ©curisation contre le vol.📊

Attention ⚠

Le dispositif de sĂ©curitĂ© que vous mettez en place dans votre domicile ne doit pas ĂȘtre obsolĂšte au moment du sinistre. Sinon, votre assureur serait en droit de refuser de vous verser votre indemnisation, ou alors de diminuer l’indemnitĂ©, notamment en appliquant une franchise plus Ă©levĂ©e.❌

Comment ĂȘtre indemnisĂ© par votre assurance habitation en cas de vol ?

Vous venez de constater que vous avez Ă©tĂ© cambriolĂ©. Dans ce cas de figure, le premier rĂ©flexe que vous devez avoir est de porter plainte dans les 48h. 🚔 Sans cela, il vous sera impossible de rĂ©clamer une indemnisation auprĂšs de votre assurance. 

AprĂšs votre dĂ©pĂŽt de plainte, vous devez dĂ©clarer le sinistre auprĂšs de votre compagnie d’assurance dans la foulĂ©e. Le dĂ©lai de dĂ©claration pour ce sinistre est lui aussi de 2 jours suivant les faits. Il n’y a donc pas de temps Ă  perdre !📑 Cette dĂ©claration de cambriolage peut ĂȘtre rĂ©alisĂ©e par tĂ©lĂ©phone, par mail ou par courrier recommandĂ©. Vous devrez fournir la liste des objets qui vous ont Ă©tĂ© volĂ©s, , leurs valeurs et des e piĂšces justifiant leur existence. Il peut s’agir des documents suivants :

  • đŸ§ŸUne facture d’achat ;
  • 🛠Une facture de rĂ©paration ;
  • 📃Un certificat ou bon de garantie ;
  • 💳Un relevĂ© de compte bancaire, un reçu bancaire, une souche de chĂ©quier ;
  • 📾Des photos de l’objet dans votre domicile ;
  • 📖Un acte de notaire (si le bien volĂ© Ă©tait un cadeau ou un hĂ©ritage).

Vous devez aussi joindre une copie du récépissé de votre dépÎt de plainte auprÚs de votre commissariat de police à votre déclaration de sinistre. 

Les justificatifs prĂ©cĂ©dents peuvent vous ĂȘtre utiles dans le cas oĂč vous ne retrouveriez pas la facture du bien.đŸ§Ÿ En revanche, si vous n’ĂȘtes pas en mesure de prĂ©senter l’un de ces justificatifs, vous ne pourrez malheureusement pas bĂ©nĂ©ficier d’une indemnisation dans le cas de votre assurance vol.😔

Une fois que vous avez déclaré le vol à votre assurance,vous recevez votre indemnisation sous 30 jours. En fonction de votre contrat, vous recevrez :

  • đŸ’¶Une indemnisation Ă  valeur d’usage : la valeur de votre bien au moment du vol est calculĂ©e avec la prise en compte de sa vĂ©tustĂ© ;
  • 💾Une  indemnisation Ă  valeur de remplacement : la valeur de votre bien au moment du vol;
  • 💰Une indemnisation Ă  neuf (si vous avez choisi l’option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf) :  vous recevez le montant Ă©gal Ă  la valeur d’un produit neuf Ă©quivalent Ă  celui qui a Ă©tĂ© volĂ©, sans aucune vĂ©tustĂ©. 

Le montant de la franchise prévue dans votre contrat sera déduit de l'indemnisation.

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Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.