S’assurer contre le vol : est-ce obligatoire ?

Assurance habitation : la garantie vol est-elle obligatoire ?

Pour faire simple : il n’existe pas d’obligation de s’assurer contre le vol ni pour les locataires ni pour les propriétaires.☝️ Si vous êtes locataires, l’obligation d’assurance concerne les risques locatifs locatifs seulement, c’est à dire les dégât des eaux, incendies et explosions. Si vous êtes propriétaire en copropriété, vous devez aussi vous assurer contre ces mêmes risques  qui pourraient endommager les biens des autres copropriétaires ou de leurs locataires. Dans les deux cas, c’est la garantie responsabilité civile qui intervient. 

La garantie vol et vandalisme n’est pas donc pas légalement obligatoire. C’est d’ailleurs pour ça que les contrats d’assurance multirisque habitation premier prix ne l’incluent pas. Elle ne fait pas partie des garanties essentielles. de votre contrat d’assurance habitation. 

Si vous voulez vous protéger contre le risque de cambriolage ou de vandalisme, vous devez soit souscrire à cette option soit basculer vers une formule d’assurance habitation plus premium.

Quels types de vols couvre l’assurance habitation ?

Vous avez souscrit à une garantie vol dans votre contrat d’assurance habitation ? Vous vous pensez donc protégé(e) au mieux. Mais l’étendue de la garantie vol et vandalisme peut varier d’un assureur à l’autre. 😉 

Pour en savoir plus sur ce que couvre votre assurance en cas de vol, épluchez bien les conditions générales de votre contrat.  De manière générale, la garantie vol et vandalisme couvre : 

• 🏠Les vols par effraction ou escalade des locaux ;
• 🔪Les vols avec menaces ou violences ;
• 🥷Les vols à la suite d’une intrusion dans le logement (dans le cas où un cambrioleur s’introduirait de manière clandestine dans votre habitation alors que vous êtes présent) ;
• 🔑Les vols avec usage de fausses clés (dans le cas où le cambrioleur aurait crocheté la serrure avec un outil spécifique, ou qu’il aurait utilisé une vraie clé perdue ou volée) ;
• 🧹Les vols par les salariés de l’assuré (baby-sitter, femme de ménage…), à condition que vous portiez plainte contre la personne incriminée et que la plainte ne soit pas retirée sans l’accord de votre assureur.

Les actes de vandalisme qui suivent l’introduction clandestine des voleurs dans votre logement sont couverts dans la limite des circonstances prévues par votre assurance habitation et votre garantie vol.📜

La tentative de vol est-elle couverte par l’assurance ?

D’après l’article 121-5 du Code pénal, on qualifie de tentative de vol une infraction qui, « manifestée par un commencement d’exécution, n’a été suspendue ou n’a manqué son effet qu’en raison de circonstances indépendantes de la volonté de son auteur». En d’autres termes, même si le vol n’a pas eu lieu, vous pouvez tout de même être considéré comme victime, et la tentative de vol peut légalement être sanctionnée.🤧

Votre garantie d’assurance vol peut intervenir pour la détérioration, le vol et la tentative de vol de ces éléments, mais également en cas de vandalisme lors d’un cambriolage dans votre logement.👌

Toutefois, la couverture dont vous bénéficiez dépend exclusivement de votre contrat d’assurance. Dans le cas de l’assurance digitale FRIDAY💛, votre garantie vol comprend :

• 🧳Le vol et la tentative de vol ;
• 🔨Les détériorations mobilières et immobilières ;
• 🔑Les frais de remplacement à l’identique de votre serrure ou de vos clés.

L’assurance habitation couvre-t-elle le vol en dehors du domicile ?

Les limites des couvertures dépendent de chaque compagnie d’assurance, mais la plupart du temps, le vol des biens laissés en dehors de votre habitation ne sont pas couverts par votre assureur.

En effet, les objets volés dans une dépendance séparée de votre domicile (cave, garage, remise…) ou déposés dans une cour, un jardin ou des parties communes ne sont généralement pas couverts par l’assurance vol.

Qu’est-ce qui est exclu de la garantie vol ?

Les contrats d’assurance habitation n’impliquent pas tous les mêmes exclusions de garantie. Concernant le vol, en règle générale, les exclusions de garantie concernent : 

• 👨‍👩‍👧Les vols commis par ou avec la complicité de votre conjoint, votre employé ou un membre de votre famille ;
• 🤷‍♂️Les vols sans effraction ou qui résultent d’une négligence de votre part (laisser une fenêtre ouverte, ou les clés sur la serrure…) ;
• 💔Les vols résultant d’un abus de confiance ou d’une escroquerie ;
• 💎Les objets de valeur que vous avez confié, prêté ou loué ;
• 🌳Les vols d’objets situés à l’extérieur de votre logement ou dans un local collectif ;
• 🚗Les vols de véhicules à moteur, leurs remorques, les embarcations à voile ou à moteur, et les accessoires qui les accompagnent.

Comment réduire le risque de vol ?

Pour vous prémunir contre les pertes financières liées au risque de vol, de cambriolage et de vandalisme, la souscription à une garantie vol et vandalisme est indispensable.📝 

En plus d’avoir une bonne couverture d’assurance habitation contre le vol, l’idéal c’est d’avoir un logement bien sécurisé. Comme ça, vous pouvez réduire les risques d'intrusion dans votre logement. 

Pour une protection efficace, vous pouvez opter pour les solutions de sécurité suivantes :

• 🎥Installation d’un système de surveillance (caméras de surveillance…) ;
• 🚨Installation d’un système d’alarme (alarmes anti-intrusion…) ;
• 🔒Installation d’équipements de protection (volets résistants, porte blindée…).

Les moyens de protection de votre habitation doivent correspondre aux indications données dans les conditions générales de votre contrat d’assurance ainsi qu’aux exigences du tableau récapitulatif des mesures de sécurisation contre le vol.📊

Comment être indemnisé par votre assurance habitation en cas de vol ?

Vous venez de constater que vous avez été cambriolé. Dans ce cas de figure, le premier réflexe que vous devez avoir est de porter plainte dans les 48h. 🚔 Sans cela, il vous sera impossible de réclamer une indemnisation auprès de votre assurance. 

Après votre dépôt de plainte, vous devez déclarer le sinistre auprès de votre compagnie d’assurance dans la foulée. Le délai de déclaration pour ce sinistre est lui aussi de 2 jours suivant les faits. Il n’y a donc pas de temps à perdre !📑 Cette déclaration de cambriolage peut être réalisée par téléphone, par mail ou par courrier recommandé. Vous devrez fournir la liste des objets qui vous ont été volés, , leurs valeurs et des e pièces justifiant leur existence. Il peut s’agir des documents suivants :

• 🧾Une facture d’achat ;
• 🛠Une facture de réparation ;
• 📃Un certificat ou bon de garantie ;
• 💳Un relevé de compte bancaire, un reçu bancaire, une souche de chéquier ;
• 📸Des photos de l’objet dans votre domicile ;
• 📖Un acte de notaire (si le bien volé était un cadeau ou un héritage).

Vous devez aussi joindre une copie du récépissé de votre dépôt de plainte auprès de votre commissariat de police à votre déclaration de sinistre. 

Les justificatifs précédents peuvent vous être utiles dans le cas où vous ne retrouveriez pas la facture du bien.🧾 En revanche, si vous n’êtes pas en mesure de présenter l’un de ces justificatifs, vous ne pourrez malheureusement pas bénéficier d’une indemnisation dans le cas de votre assurance vol.😔

Une fois que vous avez déclaré le vol à votre assurance,vous recevez votre indemnisation sous 30 jours. En fonction de votre contrat, vous recevrez :

• 💶Une indemnisation à valeur d’usage : la valeur de votre bien au moment du vol est calculée avec la prise en compte de sa vétusté ;
• 💸Une  indemnisation à valeur de remplacement : la valeur de votre bien au moment du vol;
• 💰Une indemnisation à neuf (si vous avez choisi l’option rééquipement à neuf) :  vous recevez le montant égal à la valeur d’un produit neuf équivalent à celui qui a été volé, sans aucune vétusté. 

Le montant de la franchise prévue dans votre contrat sera déduit de l'indemnisation.