Télétravail : mon assurance habitation me couvre-t-elle ?

Le télétravail se présente comme un véritable future of work. Flexibilité des horaires, gain de temps sur les trajets, meilleure conjonction avec votre vie privée… sans oublier le réveil plus tardif (on sait que vous y avez pensé 😜). Les avantages du travail à domicile sont nombreux ! Réalisée une à plusieurs fois par semaine, de manière occasionnelle ou même en full remote, cette pratique séduit de plus en plus les salariés, et leurs employeurs en sont conscients : près de 84% des chefs d’entreprise espèrent développer le télétravail au sein de leurs sociétés. 💥

Si 38% des salariés pratiquaient déjà le télétravail fin 2021, cette tendance s’est imposée comme un choix évident pour 68% d’entre eux. Le télétravail monte en popularité : 86% des salariés se laissent séduire par sa nouveauté, 82% par son amélioration du bien-être personnel, et 80% par l’efficacité et la productivité qu’il accroît.

Le télétravail est tellement prévalent qu'il s'impose comme un véritable choix d’avenir. Il est donc plus que nécessaire de s’intéresser aux assurances qui prennent en compte cette nouvelle pratique ! Chez FRIDAY, le garantie responsabilité civile vie privée couvre la pratique du télétravail : vous pouvez ainsi travailler de chez vous en toute tranquilité. 🥳

On ne vous apprend rien : si vous travaillez sur un ordinateur, vous pouvez être hacké à tout moment. Mais ce n’est pas le seul risque qui existe. Mais quels sont donc les risques ? Dans le cadre de cette pratique, une entreprise peut mettre à la disposition de ses salariés du matériel informatique leur permettant de réaliser leurs missions à distance. Cependant, plusieurs risques doivent être pris en compte…

☠️ Le piratage informatique

C’est le premier risque auquel on pense lorsqu’on parle de télétravail. Hameçonnage, rançongiciels, vol de données… Les pirates informatiques redoublent d’ingéniosité pour accéder aux informations confidentielles des entreprises. Ils peuvent bloquer votre accès aux données de l’entreprise et vous demander une rançon pour le rétablir. Le vol ou la destruction de données confidentielles et sauvegardées sont aussi des risques à prévoir pendant le télétravail.

💥 La destruction de biens professionnels ou du matériel professionnel lors d’un sinistre

Les moments #vdm ne s’arrêtent pas juste parce que vous faites du télétravail. 😅 Un accident domestique peut toujours arriver. Café du matin renversé sur le clavier, votre enfant qui fait tomber votre ordi de la table…on n’est jamais très loin d’une maladresse !  Le matériel professionnel que vous utilisez pour travailler peut aussi être détérioré ou détruit à l’occasion d’un sinistre : incendie, dégât des eaux, etc. Voilà qui explique l’intérêt de bénéficier d’une bonne assurance tenant compte de la pratique du télétravail et des aléas de la vie.

💻 Vol du matériel professionnel

Quand vous faites du télétravail, vous devez garder votre matériel de travail chez vous. Mais vous n’êtes pas à l’abri d’un cambriolage et le matériel informatique prend la 3ème place des objets volés lors d’un cambriolage. Donc votre matériel professionnel peut aussi être volé. Certaines assurances peuvent ainsi faciliter la prise en charge de ces désagréments en couvrant le vol ou la dégradation de ce matériel…si votre contrat inclut la garantie vol et vandalisme.

🩸 Dommages corporels du salarié ou occasionnés sur des tiers

En cas d’accident survenu au cours du télétravail, un salarié peut bénéficier d’une couverture pour les dommages corporels dont il est victime ou qui ont été occasionné à un tiers. Ces dommages ne doivent toutefois pas résulter d’un accident domestique : il doit résulter de l’activité pratiquée en télétravail, et la responsabilité de l’employeur peut éventuellement être questionnée. À noter que FRIDAY couvre les dommages que le client salarié peut causer au matériel qui lui est confié par sa société. En revanche, les accidents de travail ne sont pas couverts.

On a établi que vous n’êtes pas à l’abri d’un sinistre ni d’un accident quand vous travaillez de chez vous. Mais comme votre matériel professionnel ne vous appartient pas forcément, votre assurance habitation ne vous couvre pas systématiquement, même pour les dégradations faites à votre domicile. En plus, certaines assurances peuvent refuser de couvrir des biens personnels utilisés pour une activité professionnelle. Dans ce cas, votre contrat d’assurance le précise. 📝

Ce qui est sûr, c’est que votre employeur est tenu de souscrire à une assurance pour couvrir les risques liés au télétravail. Vous pouvez ainsi bénéficier des mêmes droits et avantages que vos collègues travaillant au bureau. 

Une assurance télétravail peut couvrir différents risques et propose plusieurs garanties.

🖥 La protection des biens professionnels

En cas de sinistres comme un dégât des eaux ou un cambriolage de votre domicile, votre matériel professionnel est susceptible d’être dégradé ou volé. Si votre matériel personnel est aussi utilisé pour vos activités professionnelles, votre assurance habitation vous indemnise. Mais, attention, certaines assurances excluent explicitement ces biens dans leur couverture. Par exemple, les ordinateurs portables sont classés comme des objets nomades…et ne pourraient donc pas être couverts en cas de vol.

🤐 La protection des données sensibles

De votre domicile, vous pouvez être amené à garder des données sensibles sur votre ordinateur, sur un disque dur ou même en format papier. Ces données peuvent être des informations internes et confidentielles. Si vous vous faites pirater ou qu’un cambrioleur dérobe votre ordinateur, ces données peuvent être perdues. Et ça, c’est même sans parler de la fameuse clean desk policy qu’on aurait bien plus tendance à ne pas appliquer chez soi ! 😅

La souscription à des contrats d’assurance lorsque l’on est auto-entrepreneur dépend de votre activité. Certaines obligations légales doivent être respectées : la loi impose par exemple la garantie décennale aux entreprises du bâtiment. Il est donc primordial d’être renseigné sur les réglementations qui s’appliquent à votre secteur d’activité. 📑

💰 La responsabilité civile professionnelle ou RC Pro

Vous êtes indépendant ou freelance ? C’est votre responsabilité qui entre en jeu quand vous travaillez de chez vous. En cas d’incident survenant lors de l’exercice de vos fonctions, votre assurance habitation professionnelle ne couvrira pas obligatoirement tous les dommages qui peuvent être subis. Il est donc nécessaire de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle ou multirisque professionnelle. La responsabilité civile professionnelle correspond aux dommages que vous pouvez causer à un tiers dans la pratique de votre activité professionnelle. Cette protection permet l’indemnisation des victimes.

Un partenaire qui perd de l’argent à cause d’une de vos erreurs, un client qui se blesse à cause d’un de vos produits… il y a plusieurs raisons d’opter pour un contrat RC professionnelle même s’il n’est pas obligatoire dans toutes les professions. Il reste fortement conseillé pour pouvoir couvrir tous les risques qu’impose le télétravail : les conséquences financières de certains incidents peuvent s’avérer catastrophiques, d’autant plus si l’on est indépendant. ☝️ En cas de sinistre, de piratage ou de pertes de données, il est possible que l’auto-entrepreneur ait à répondre de ces incidents face à ses clients. La souscription à une assurance télétravail est donc hautement recommandée pour bénéficier d’une meilleure protection et travailler sereinement !

Avant de souscrire à une assurance spécifique, vous pouvez demander conseil à votre assureur habituel. Il pourra vous guider et conseiller sur la couverture dont vous avez besoin.

Les salariés qui travaillent en présentiel ne sont pas inquiétés par la couverture de leurs éventuels accidents de travail : l’assurance de leur entreprise intervient en cas de pépin ! Cette même assurance peut être convoquée lors du travail à domicile en échange d’une attestation de télétravail : tout dépend de la société concernée. Mais si un accident venait à survenir en dehors du domicile du salarié, la couverture peut s’avérer plus complexe.

Les réglementations ne sont pas très précises à ce sujet, mais une chose est sûre : le télétravailleur ne peut exercer dans en dehors de son domicile que dans les limites du contrat signé avec l’entreprise, qui est en droit de refuser le télétravail hors domicile. Cette pratique peut engendrer des coûts qu’il est important de prendre en compte. De plus, télétravailler en dehors de son domicile implique de respecter plusieurs critères : 

- 🍃 Avoir des conditions de travail satisfaisantes ; 

- 🕘 Respecter les horaires imposés par l’entreprise ;

- 🏠 Donner à l’employeur l’adresse exacte du lieu de télétravail.

La garantie responsabilité civile télétravail incombe donc le respect des clauses entendues entre le salarié et son employeur au sujet du télétravail et des lieux autorisés à cet effet.Il est donc nécessaire de vous renseigner auprès de votre assureur pour mieux comprendre la couverture dont vous bénéficiez !

Tous les contrats d’assurance multirisques, qu’il s’agisse de contrats d’habituation ou d’assurance responsabilité professionnelle, n’incluent pas forcément de clause concernant le télétravail. Pour bénéficier de la meilleure couverture possible, il est donc important de connaître la marche à suivre en se renseignant auprès de votre assureur avant l’exercice de votre télétravail.

Vous êtes salarié ? C’est à votre employeur de souscrire un contrat d’assurance pour protéger votre matériel professionnel ainsi que votre personne des divers risques auxquels vous vous exposez. Vous avez aussi la possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires pour couvrir vos biens personnels d’éventuels dommages causés pendant votre travail à domicile. 🖥

Pour obtenir cette attestation, votre assureur doit d’abord être informé du fait que vous soyez en télétravail. C’est lui qui vous enverra l’attestation par mail, sur votre espace client ou sur une application mobile. Une fois fait, vous n’aurez plus qu’à la télécharger et à l’envoyer à votre employeur.

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