Télétravail : mon assurance habitation me couvre-t-elle ?

🎉 TĂ©lĂ©travail : le future of work qui intĂšgre les assurances

Le tĂ©lĂ©travail se prĂ©sente comme un vĂ©ritable future of work. FlexibilitĂ© des horaires, gain de temps sur les trajets, meilleure conjonction avec votre vie privĂ©e
 sans oublier le rĂ©veil plus tardif (on sait que vous y avez pensĂ© 😜). Les avantages du travail Ă  domicile sont nombreux ! RĂ©alisĂ©e une Ă  plusieurs fois par semaine, de maniĂšre occasionnelle ou mĂȘme en full remote, cette pratique sĂ©duit de plus en plus les salariĂ©s, et leurs employeurs en sont conscients : prĂšs de 84% des chefs d’entreprise espĂšrent dĂ©velopper le tĂ©lĂ©travail au sein de leurs sociĂ©tĂ©s. đŸ’„

Si 38% des salariĂ©s pratiquaient dĂ©jĂ  le tĂ©lĂ©travail fin 2021, cette tendance s’est imposĂ©e comme un choix Ă©vident pour 68% d’entre eux. Le tĂ©lĂ©travail monte en popularitĂ© : 86% des salariĂ©s se laissent sĂ©duire par sa nouveautĂ©, 82% par son amĂ©lioration du bien-ĂȘtre personnel, et 80% par l’efficacitĂ© et la productivitĂ© qu’il accroĂźt.

Le tĂ©lĂ©travail est tellement prĂ©valent qu'il s'impose comme un vĂ©ritable choix d’avenir. Il est donc plus que nĂ©cessaire de s’intĂ©resser aux assurances qui prennent en compte cette nouvelle pratique ! Chez FRIDAY, le tĂ©lĂ©travail intĂšgre la garantie responsabilitĂ© civile vie privĂ©e : vous pouvez  ainsi bĂ©nĂ©ficier d’une couverture dans le cadre du travail Ă  domicile. De quoi ĂȘtre assurĂ© mĂȘme Ă  la maison ! đŸ„ł

đŸ˜± Quels sont les risques encourus pendant le tĂ©lĂ©travail ?

On ne vous apprend rien : si vous travaillez sur un ordinateur, vous pouvez ĂȘtre hackĂ© Ă  tout moment. Mais ce n’est pas le seul risque qui existe. Mais quels sont donc les risques ? Dans le cadre de cette pratique, une entreprise peut mettre Ă  la disposition de ses salariĂ©s du matĂ©riel informatique leur permettant de rĂ©aliser leurs missions Ă  distance. Cependant, plusieurs risques doivent ĂȘtre pris en compte


☠ Le piratage informatique

C’est le premier risque auquel on pense lorsqu’on parle de tĂ©lĂ©travail. Hameçonnage, rançongiciels, vol de donnĂ©es
 Les pirates informatiques redoublent d’ingĂ©niositĂ© pour accĂ©der aux informations confidentielles des entreprises. Ils peuvent bloquer votre accĂšs aux donnĂ©es de l’entreprise et vous demander une rançon pour le rĂ©tablir. Le vol ou la destruction de donnĂ©es confidentielles et sauvegardĂ©es sont aussi des risques Ă  prĂ©voir pendant le tĂ©lĂ©travail.

đŸ’„ La destruction de biens professionnels ou du matĂ©riel professionnel lors d’un sinistre

Les moments #vdm ne s’arrĂȘtent pas juste parce que vous faites du tĂ©lĂ©travail. 😅 Un accident domestique peut toujours arriver. CafĂ© du matin renversĂ© sur le clavier, votre enfant qui fait tomber votre ordi de la table
on n’est jamais trĂšs loin d’une maladresse !  Le matĂ©riel professionnel que vous utilisez pour travailler peut aussi ĂȘtre dĂ©tĂ©riorĂ© ou dĂ©truit Ă  l’occasion d’un sinistre : incendie, dĂ©gĂąt des eaux, etc. VoilĂ  qui explique l’intĂ©rĂȘt de bĂ©nĂ©ficier d’une bonne assurance tenant compte de la pratique du tĂ©lĂ©travail et des alĂ©as de la vie.

đŸ’» Vol du matĂ©riel professionnel

Quand vous faites du tĂ©lĂ©travail, vous devez garder votre matĂ©riel de travail chez vous. Mais vous n’ĂȘtes pas Ă  l’abri d’un cambriolage et le matĂ©riel informatique prend la 3Ăšme place des objets volĂ©s lors d’un cambriolage. Donc votre matĂ©riel professionnel peut aussi ĂȘtre volĂ©. Certaines assurances peuvent ainsi faciliter la prise en charge de ces dĂ©sagrĂ©ments en couvrant le vol ou la dĂ©gradation de ce matĂ©riel
si votre contrat inclut la garantie vol et vandalisme.

đŸ©ž Dommages corporels du salariĂ© ou occasionnĂ©s sur des tiers

En cas d’accident survenu au cours du tĂ©lĂ©travail, un salariĂ© peut bĂ©nĂ©ficier d’une couverture pour les dommages corporels dont il est victime ou qui ont Ă©tĂ© occasionnĂ© Ă  un tiers. Ces dommages ne doivent toutefois pas rĂ©sulter d’un accident domestique : il doit rĂ©sulter de l’activitĂ© pratiquĂ©e en tĂ©lĂ©travail, et la responsabilitĂ© de l’employeur peut Ă©ventuellement ĂȘtre questionnĂ©e. À noter que FRIDAY couvre les dommages que le client salariĂ© peut causer au matĂ©riel qui lui est confiĂ© par sa sociĂ©tĂ©. En revanche, les accidents de travail ne sont pas couverts.

đŸ€·đŸ»â€â™€ïž SalariĂ©(e)s : comment ĂȘtes-vous couvert(e)s en cas de tĂ©lĂ©travail ?

On a Ă©tabli que vous n’ĂȘtes pas Ă  l’abri d’un sinistre ni d’un accident quand vous travaillez de chez vous. Mais comme votre matĂ©riel professionnel ne vous appartient pas forcĂ©ment, votre assurance habitation ne vous couvre pas systĂ©matiquement, mĂȘme pour les dĂ©gradations faites Ă  votre domicile. En plus, certaines assurances peuvent refuser de couvrir des biens personnels utilisĂ©s pour une activitĂ© professionnelle. Dans ce cas, votre contrat d’assurance le prĂ©cise. 📝

Ce qui est sĂ»r, c’est que votre employeur est tenu de souscrire Ă  une assurance pour couvrir les risques liĂ©s au tĂ©lĂ©travail. Vous pouvez ainsi bĂ©nĂ©ficier des mĂȘmes droits et avantages que vos collĂšgues travaillant au bureau. 

Rappel 🚹

Vous  n’avez pas à fournir une attestation de tĂ©lĂ©travail. Elle n’est nĂ©cessaire que si  vous utilisez votre matĂ©riel personnel pour l’exercice de vos fonctions. Si ça n’est pas le cas, c’est bien la responsabilitĂ© civile de votre entreprise qui entre en jeu

Une assurance télétravail peut couvrir différents risques et propose plusieurs garanties.

đŸ–„ La protection des biens professionnels

En cas de sinistres comme un dĂ©gĂąt des eaux ou un cambriolage de votre domicile, votre matĂ©riel professionnel est susceptible d’ĂȘtre dĂ©gradĂ© ou volĂ©. Si votre matĂ©riel personnel est aussi utilisĂ© pour vos activitĂ©s professionnelles, votre assurance habitation vous indemnise. Mais, attention, certaines assurances excluent explicitement ces biens dans leur couverture. Par exemple, les ordinateurs portables sont classĂ©s comme des objets nomades
et ne pourraient donc pas ĂȘtre couverts en cas de vol.

Contre ces risques, votre matĂ©riel doit aussi bĂ©nĂ©ficier d’une garantie protection des biens professionnels.

đŸ€ La protection des donnĂ©es sensibles

De votre domicile, vous pouvez ĂȘtre amenĂ© Ă  garder des donnĂ©es sensibles sur votre ordinateur, sur un disque dur ou mĂȘme en format papier. Ces donnĂ©es peuvent ĂȘtre des informations internes et confidentielles. Si vous vous faites pirater ou qu’un cambrioleur dĂ©robe votre ordinateur, ces donnĂ©es peuvent ĂȘtre perdues. Et ça, c’est mĂȘme sans parler de la fameuse clean desk policy qu’on aurait bien plus tendance Ă  ne pas appliquer chez soi ! 😅

đŸ’Œ Qu’en est-il des travailleurs indĂ©pendants et auto-entrepreneurs ?

La souscription Ă  des contrats d’assurance lorsque l’on est auto-entrepreneur dĂ©pend de votre activitĂ©. Certaines obligations lĂ©gales doivent ĂȘtre respectĂ©es : la loi impose par exemple la garantie dĂ©cennale aux entreprises du bĂątiment. Il est donc primordial d’ĂȘtre renseignĂ© sur les rĂ©glementations qui s’appliquent Ă  votre secteur d’activitĂ©. 📑

💰 La responsabilitĂ© civile professionnelle ou RC Pro

Vous ĂȘtes indĂ©pendant ou freelance ? C’est votre responsabilitĂ© qui entre en jeu quand vous travaillez de chez vous. En cas d’incident survenant lors de l’exercice de vos fonctions, votre assurance habitation professionnelle ne couvrira pas obligatoirement tous les dommages qui peuvent ĂȘtre subis. Il est donc nĂ©cessaire de souscrire Ă  une assurance responsabilitĂ© civile professionnelle ou multirisque professionnelle. La responsabilitĂ© civile professionnelle correspond aux dommages que vous pouvez causer Ă  un tiers dans la pratique de votre activitĂ© professionnelle. Cette protection permet l’indemnisation des victimes.

Un partenaire qui perd de l’argent Ă  cause d’une de vos erreurs, un client qui se blesse Ă  cause d’un de vos produits
 il y a plusieurs raisons d’opter pour un contrat RC professionnelle mĂȘme s’il n’est pas obligatoire dans toutes les professions. Il reste fortement conseillĂ© pour pouvoir couvrir tous les risques qu’impose le tĂ©lĂ©travail : les consĂ©quences financiĂšres de certains incidents peuvent s’avĂ©rer catastrophiques, d’autant plus si l’on est indĂ©pendant. ☝ En cas de sinistre, de piratage ou de pertes de donnĂ©es, il est possible que l’auto-entrepreneur ait Ă  rĂ©pondre de ces incidents face Ă  ses clients. La souscription Ă  une assurance tĂ©lĂ©travail est donc hautement recommandĂ©e pour bĂ©nĂ©ficier d’une meilleure protection et travailler sereinement !

Bon à savoir 💡

Vous exercez votre activitĂ© dans un local dĂ©diĂ© ? L’assurance tĂ©lĂ©travail de votre contrat multirisque habitation ne fonctionne pas dans ce cas lĂ . Il faut souscrire un contrat RC professionnelle pour ĂȘtre couvert(e). 

Avant de souscrire à une assurance spécifique, vous pouvez demander conseil à votre assureur habituel. Il pourra vous guider et conseiller sur la couverture dont vous avez besoin.

🌎 OĂč s’applique la garantie responsabilitĂ© civile tĂ©lĂ©travail ?

Les salariĂ©s qui travaillent en prĂ©sentiel ne sont pas inquiĂ©tĂ©s par la couverture de leurs Ă©ventuels accidents de travail : l’assurance de leur entreprise intervient en cas de pĂ©pin ! Cette mĂȘme assurance peut ĂȘtre convoquĂ©e lors du travail Ă  domicile en Ă©change d’une attestation de tĂ©lĂ©travail : tout dĂ©pend de la sociĂ©tĂ© concernĂ©e. Mais si un accident venait Ă  survenir en dehors du domicile du salariĂ©, la couverture peut s’avĂ©rer plus complexe.

Les rĂ©glementations ne sont pas trĂšs prĂ©cises Ă  ce sujet, mais une chose est sĂ»re : le tĂ©lĂ©travailleur ne peut exercer dans en dehors de son domicile que dans les limites du contrat signĂ© avec l’entreprise, qui est en droit de refuser le tĂ©lĂ©travail hors domicile. Cette pratique peut engendrer des coĂ»ts qu’il est important de prendre en compte. De plus, tĂ©lĂ©travailler en dehors de son domicile implique de respecter plusieurs critĂšres : 

- 🍃 Avoir des conditions de travail satisfaisantes ; 

- 🕘 Respecter les horaires imposĂ©s par l’entreprise ;

- 🏠 Donner Ă  l’employeur l’adresse exacte du lieu de tĂ©lĂ©travail.

La garantie responsabilité civile télétravail incombe donc le respect des clauses entendues entre le salarié et son employeur au sujet du télétravail et des lieux autorisés à cet effet.Il est donc nécessaire de vous renseigner auprÚs de votre assureur pour mieux comprendre la couverture dont vous bénéficiez !

Le plus FRIDAY 💜💛

Le lieu de tĂ©lĂ©travail n’a pas de consĂ©quences chez FRIDAY. 😃 On couvre la pratique du tĂ©lĂ©travail via notre garantie responsabilitĂ© civile vie privĂ©e en tout lieu. 

đŸ‘šâ€đŸ’» Comment s’assurer lors du tĂ©lĂ©travail ?

Tous les contrats d’assurance multirisques, qu’il s’agisse de contrats d’habituation ou d’assurance responsabilitĂ© professionnelle, n’incluent pas forcĂ©ment de clause concernant le tĂ©lĂ©travail. Pour bĂ©nĂ©ficier de la meilleure couverture possible, il est donc important de connaĂźtre la marche Ă  suivre en se renseignant auprĂšs de votre assureur avant l’exercice de votre tĂ©lĂ©travail.

Vous ĂȘtes salariĂ© ? C’est Ă  votre employeur de souscrire un contrat d’assurance pour protĂ©ger votre matĂ©riel professionnel ainsi que votre personne des divers risques auxquels vous vous exposez. Vous avez aussi la possibilitĂ© de souscrire Ă  des garanties supplĂ©mentaires pour couvrir vos biens personnels d’éventuels dommages causĂ©s pendant votre travail Ă  domicile. đŸ–„

Bon à savoir 💡

Vous ĂȘtes salariĂ©(e) et vous utilisez votre matĂ©riel informatique personnel pour faire du tĂ©lĂ©travail ? Votre employeur est en droit de vous demander de fournir une attestation tĂ©lĂ©travail. Ce document dĂ©taille la couverture dont vous bĂ©nĂ©ficiez dans le cadre du tĂ©lĂ©travail ainsi que la liste des biens assurĂ©s. 

Pour obtenir cette attestation, votre assureur doit d’abord ĂȘtre informĂ© du fait que vous soyez en tĂ©lĂ©travail. C’est lui qui vous enverra l’attestation par mail, sur votre espace client ou sur une application mobile. Une fois fait, vous n’aurez plus qu’à la tĂ©lĂ©charger et Ă  l’envoyer Ă  votre employeur.

IntĂ©ressĂ©(e) par une assurance habitation ? Vous pouvez faire un devis en ligne avec FRIDAY. C’est gratuit et ça prend moins de cinq minutes. FRIDAY est une compagnie 100% digitale et sans engagement.

Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.