Assurance habitation propriétaire : une couverture facultative, mais indispensable !

Contrairement aux locataires, vous n’avez aucune obligation de souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation pour protĂ©ger votre logement quand vous ĂȘtes propriĂ©taire. On sait ce que vous pensez 😅 : pourquoi donc vous assurer, alors que vous pourriez Ă©conomiser le montant de la cotisation
? En rĂ©alitĂ©, l’impact financier est bien plus important pour les propriĂ©taires non assurĂ©s ! On vous explique tout. 👇

Attention 🚹

Vous devez souscrire un contrat d’assurance habitation si votre bien se situe en copropriĂ©tĂ©.

Propriétaire sans assurance habitation : quels sont les risques ?

Le saviez-vous ? đŸ€”

Rien qu’en 2021, 3,6 millions de sinistres ont Ă©tĂ© indemnisĂ©s pour une charge totale de 6,0 milliards d’euros ? Vous avez fait le calcul ? Ca correspond Ă  environ 1 700 € par sinistre en moyenne
 mais un incendie Ă  lui seul coĂ»te en moyenne 9 768€ Ă  rĂ©parer !

En gros, ça n’est pas un pari gagnant si vous n’ĂȘtes pas assurĂ© ! 😬 En cas de pĂ©pin,  vous devrez prendre en charge Ă  vos frais l’ensemble des rĂ©parations ou le remplacement de vos objets de valeur. 

Et parce qu’une mauvaise nouvelle ne vient jamais seule
le coĂ»t des rĂ©parations n'a jamais Ă©tĂ© aussi Ă©levĂ©. đŸ˜© Inflation, flambĂ©e des tarifs fixĂ©s par les artisans, taux d’intĂ©rĂȘt en forte hausse
 Vous avez peut-ĂȘtre dĂ©jĂ  dĂ» investir toutes vos Ă©conomies pour acheter votre logement. Pas facile donc de trouver les fonds nĂ©cessaires pour effectuer les rĂ©parations en cas de sinistre !  Le risque Ă  ne pas ĂȘtre assurĂ© : devoir vivre dans un logement sinistrĂ© le temps d’arriver Ă  joindre les deux bouts pour payer les rĂ©parations đŸ˜± ! On ne peut pas dire que faire du tĂ©lĂ©travail dans un logement qui sent le moisi aprĂšs un dĂ©gĂąt des eaux soit le top
 đŸ€ą

Vous n’avez aucune obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation en tant que propriĂ©taire
 mais il faut avouer que c’est quand mĂȘme bien utile quand on y rĂ©flĂ©chit !

Oyez oyez propriĂ©taires en copropriĂ©tĂ© 🔊

Vous ĂȘtes concernĂ© par l’obligation d’assurance. Le contrat d'assurance habitation en copropriĂ©tĂ© comprend la garantie responsabilitĂ© civile, qui vous couvre en cas de dommages commis envers des tiers. S’y ajoutent les garanties multirisques (incendie, dĂ©gĂąt des eaux, etc.).

Et les propriĂ©taires bailleurs dans tout ça
? 

Si vous ĂȘtes propriĂ©taire bailleur, on imagine que vous voulez obtenir un revenu foncier rĂ©gulier.  Que votre logement soit meublĂ© ou non, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă  souscrire une assurance propriĂ©taire non occupant (PNO). Contrairement aux idĂ©es reçues, ce contrat ne fait pas doublon avec l’assurance habitation locataire 💛. Bien au contraire, elle peut le complĂ©ter avantageusement ! 😉 Les garanties de l’assurance PNO vous couvrent en cas de recours vice de construction, de dĂ©faut d’entretien et de trouble de jouissance.

Bon plan assurance habitation pour propriĂ©taire bailleur 💡

Votre assureur peut aussi vous indemniser si votre bien est inhabitable suite Ă  un sinistre et vos locataires doivent quitter les lieux temporairement Ă  cause de l’état de votre bien. C’est quand mĂȘme bon Ă  avoir !

Les avantages de l’assurance habitation pour les propriĂ©taires

Il est impossible d’anticiper la survenue d’un sinistre. Alors pourquoi stresser Ă  cause du coĂ»t de potentielles rĂ©parations quand vous pouvez dormir sur vos deux oreilles avec une contrat d’assurance habitation ?  😃  Que vous rĂ©sidez dans votre logement ou que celui-ci soit mis en location, elle vous aide Ă  gagner en sĂ©rĂ©nitĂ©. . Avec ce contrat, vous serez indemnisĂ© et vous profiterez de services d’assistance. 😌

Une couverture flexible

Comme tout contrat d’assurance, la multirisque habitation est composĂ©e d’une couverture standard et d’options modulables selon les besoins. Les garanties essentielles ont pour vocation de protĂ©ger les assurĂ©s des sinistres les plus frĂ©quents, comme :

‱ đŸ”„ les incendies ;

‱ 💧 les dĂ©gĂąts des eaux ;

‱ 🌊 les catastrophes naturelles ;

‱ 💹 les tempĂȘtes ;

‱ đŸ’» les catastrophes technologiques ;

‱ 💣 les attentats et actes de vandalisme.

Le contrat inclut aussi une garantie responsabilitĂ© civile Ă©tendue Ă  toutes les personnes qui habitent dans le bien assurĂ©. Par exemple, si vos enfants jouent au ballon dans votre jardin 🌿 et cassent accidentellement les fenĂȘtres de votre voisin, la compagnie d’assurance prendra en charge l’indemnisation. Vous n’aurez aucuns frais Ă  rĂ©gler, en dehors d’une Ă©ventuelle franchise.

Le plus FRIDAY 💜💛

La garantie responsabilitĂ© civile FRIDAY couvre aussi vos employĂ©s de maisons, votre baby-sitter ou mĂȘme vos amis qui viennent vous aider chez vous en urgence ! 

Chaque bien est unique
et chaque assurĂ© aussi ! Vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance habitation en choisissant des garanties optionnelles. Les options les plus courantes sont :

RĂ©Ă©quipement Ă  neuf

Cette option permet d’ĂȘtre indemnisĂ© selon le prix neuf d’un produit similaire sans qu’aucune vĂ©tustĂ© ne soit appliquĂ©e. Il faut tout de mĂȘme prĂ©senter des factures pour prouver que les biens vous appartiennent ! 😅.

Le saviez-vous ? FRIDAY vous propose des extensions avantageuses 💛 directement incluses dans votre contrat, comme la protection des installations d'Ă©nergie renouvelable et les bornes de recharges Ă©lectriques 🔌 pour les maisons 🏡. Nous Ă©tendons aussi automatiquement les garanties:

  • aux dĂ©pendances : on entend par dĂ©pendance tout bĂątiment pourvu d’une toiture et situĂ© Ă  l’extĂ©rieur du logement principal, n’ayant pas un usage d’habitation. Il peut s’agir d’un atelier, d’un appentis, d’un abri de jardin 🌿 ou d’un garage 🚗. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les garanties du contrat concernant l’habitation s’appliquent dans les mĂȘmes conditions.
  • aux piscines : il est important de dĂ©clarer vos installations extĂ©rieures pour vous couvrir en cas de dommages, mais aussi d’accident. Le cas Ă©chĂ©ant, vous serez redevable de l’indemnisation des victimes en cas de sinistre. Notez que l’accĂšs au bassin doit ĂȘtre impĂ©rativement sĂ©curisĂ© pour limiter le risque de noyade.

Le plus FRIDAY 💜💛

Chez FRIDAY, on protĂšge automatiquement votre cave Ă  vin (c'est Ă  dire une piĂšce dĂ©diĂ©e au vieillisement et Ă  la conservation du vin) et son contenu si vos dĂ©clarez en avoir une. À votre santĂ© ! đŸ·

Des services d’assistance inclus dans certaines formules

Pour renforcer votre protection, la plupart des assureurs proposent des services d’assistance visant à simplifier votre quotidien :

‱ đŸ‘šđŸ‘©đŸ‘§đŸ‘Š garde d’enfant malade en cas d’hospitalisation

‱ 🔓 dĂ©pannage de serrurerie en cas de perte ou vols des clĂ©s

‱ 🔌 rĂ©paration d’appareils Ă©lectromĂ©nagers

‱ đŸ€ assistance juridique en cas de litige vous opposant Ă  un tiers dans le cadre de la responsabilitĂ© civile ou d’un sinistre garanti

L’indemnisation matĂ©rielle est au cƓur des contrats d’assurance habitation pour les propriĂ©taires, mais elle ne suffit pas Ă  couvrir les besoins des assurĂ©s victimes d’un sinistre. Les services d’assistance apportent une rĂ©elle valeur ajoutĂ©e aux assurĂ©s.

Comment trouver la meilleure assurance habitation pour propriétaires ?

Vous ĂȘtes en quĂȘte d’une assurance habitation propriĂ©taire en bĂ©ton qui ne vous dĂ©pouille pas ? Trouver la couverture qui vous correspond peut prendre beaucoup de temps. Voici quelques astuces pour y parvenir.

Comparer plusieurs offres

C’est un cas de figure rĂ©current : vous faites le point avec votre banquier et la discussion part sur d’autres sujets, dont l’assurance habitation. L'embĂ»che !  Mais ne succombez pas Ă  la peur de ne pas savoir quoi faire : acceptez de faire un devis et gardez-le au chaud pour pouvoir le comparer. Rien n’indique que le tarif de ce contrat sera le plus avantageux. Vous pouvez sans doute trouver mieux pour moins cher ailleurs (chez FRIDAY, en l’occurrence 😜). 

On ne vous apprend rien : pour trouver l’offre qui VOUS convient, il faut en comparer plusieurs. Mais il faut pousser la comparaison jusqu’au bout. Comparer les prix, c’est bien, mais les prix affichĂ©s ne disent pas tout. Il faut aussi passer au crible 🔍 les garanties. Eh oui, toutes les assurances n’ont pas les mĂȘmes garanties. On ne peut pas comparer les torchons et les serviettes. 😅 Voici quelques points importants Ă  vĂ©rifier :

  • les exclusions de garanties
  • le montant de l’éventuelle franchise
  • les frais de dossier
  • le dĂ©lai de carence, c’est Ă  dire le laps de temps entre votre souscription au contrat et la date Ă  partir de laquelle un sinistre garanti est effectivement couvert.

Tous ces facteurs peuvent influencer et amoindrir l’attractivitĂ© du contrat.

L’assurance en ligne

Vous n’avez pas le temps de comparer plusieurs devis en ligne d’assurance habitation ? Vous aimeriez changer de contrat, mais vous ne savez pas comment procĂ©der ?

Avec l’assurance en ligne, toutes vos dĂ©marches sont simplifiĂ©es 💛. Vous pouvez obtenir directement votre tarif en quelques clics, en prĂ©cisant entre autres :

  • oĂč se situe votre logement
  • s’il s’agit d’une maison ou d’un appartement
  • sa surface et son nombre de piĂšces
  • ses principaux caractĂ©ristiques et Ă©quipements

Vous n’avez maintenant plus qu’à choisir votre niveau de garantie en fonction de vos prioritĂ©s et de vos impĂ©ratifs budgĂ©taires. Le tarif vous convient ? Il ne reste plus qu’à finaliser votre souscription en ligne. Et tadaa ! Vous ĂȘtes assurĂ©.e en deux temps, trois mouvements ! Pourquoi perdre du temps Ă  vous dĂ©placer ? 😜

FRIDAY, une assurance qui vous simplifie la vie !

Vous recherchez une assurance habitation pour propriĂ©taire flexible, accessible et moins chĂšre ? Vous ĂȘtes au bon endroit ! ✹

FRIDAY vous donne le choix entre deux formules Essentielle et SĂ©rĂ©nitĂ©, qui incluent toutes les garanties essentielles, comme la responsabilitĂ© civile, l’assurance dommages aux biens, la protection contre le vol, un incendie, les dĂ©gĂąts des eaux, les catastrophes naturelles, etc.

Vous ĂȘtes l’heureux.se propriĂ©taire d’une maison (la chance !) ? On sait que tous les bien ne se ressemblent pas. C’est pour ça que nous Ă©tendons automatiquement les garanties de nos formules Ă  votre piscine, votre cave Ă  vin ou vos installations dĂ©diĂ©es aux Ă©nergies renouvelables si vous dĂ©clarez en possĂ©der. 

Vous pouvez mĂȘme personnaliser votre couverture pour qu’elle s’adapte Ă  vous et votre style de vie.  Pour complĂ©ter et personnaliser votre contrat, vous pouvez ajouter des options, protection de votre vĂ©lo, de vos objets de valeur et de votre jardin.

Mais ce n’est pas tout ! Avec FRIDAY, l’assurance rime avec flexibilitĂ©. Vous pouvez rĂ©silier votre contrat Ă  tout moment et sans paperasse, mĂȘme avant la premiĂšre annĂ©e de souscription. CĂŽtĂ© prix, difficile de faire mieux. La protection de base est proposĂ©e Ă  un tarif de 4,30 €/mois. 😉

En cas de problĂšme, vous pourrez compter sur votre conseiller. Avec FRIDAY, Vous bĂ©nĂ©ficierez d’une assistance 24/7 en ligne et par tĂ©lĂ©phone.

Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.