Locataires : zoom sur l'assurance habitation 🔍

Mis à jour le 14 février 2024

Un déménagement dans une nouvelle location, c’est l’occasion de changer d’assureur habituel et d’en tester un nouveau. Alors, comment bien choisir son assureur et quelles sont les garanties essentielles ❔ On fait le point ici sur le contrat d’assurance habitation locataire.

L’assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

Assurance habitation locataire pour un logement meublé ou vide : les obligations

On va faire simple :

Quand vous êtes locataire, vous avez une obligation légale de vous assurer contre les risques locatifs.

Et ce, peu importe les particularités de votre location. Vous louez une maison 🏠 plutôt qu’un appartement 🏢 ? Vous devez vous assurer ! Votre location est meublée plutôt que non meublée ? Vous devez toujours vous assurer ! Votre bail de location est un bail mobilité ou un bail de location assimilé à la parahôtellerie ? Vous devez vous assurer comme si votre bail était un bail traditionnel. 

Vous l’aurez compris : votre statut de locataire rend la souscription d’un contrat d’assurance habitation o-bli-ga-toi-re. 🤓 Car l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989 le stipule : « le locataire est obligé de s’assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité ».

En revanche, vous êtes libre de choisir votre niveau de garantie, le contrat que vous souhaitez souscrire et votre assureur. Votre bailleur n’a pas son mot à dire ! Il faut juste que votre couverture corresponde au minimum requis par la loi : votre responsabilité civile et vos risques locatifs. Mais, il est quand même recommandé que vous élargissiez vos garanties pour bénéficier d’une protection optimale ! 😛

Petit rappel 🚨 Vous devez être assuré lors de la remise des clefs 🔑 de votre logement ! Votre propriétaire peut aussi vous demander l’attestation d’assurance tous les ans pendant la durée de votre location, ou encore au moment du renouvellement du bail.

Le défaut d’assurance habitation : attention au risque de sanctions ⛔

Vous n’avez pas de contrat d’assurance habitation pour votre location ? Votre propriétaire peut alors s’assurer pour votre compte (donc vous n’aurez aucun contrôle sur les garanties et le coût de la prime d’assurance). Ou pire encore : il ou elle peut tout simplement résilier votre bail ! 😱 

Eh oui, le défaut d’assurance habitation n’est pas à prendre à la légère. En plus d’être illégal, cela peut aussi vous coûter très cher. 💰 En cas de sinistre, vous serez dans l’obligation d’indemniser votre propriétaire avec vos fonds personnels. Sans compter le risque de poursuites judiciaires auquel vous serez exposé. Il vaut mieux éviter d’en arriver là, vous ne trouvez pas ? 😅

Bon à savoir 💡 Votre propriétaire peut résilier votre bail en cas de défaut d’assurance habitation, que s’il contient une clause qui le spécifie. Si c’est le cas, il n’a juste qu’à vous envoyer un commandement pour mettre fin au bail. Dans cette situation, il faudra lui apporter une réponse sous un mois montrant que vous êtes désormais assuré, ou alors votre bail prendra fin.

Votre propriétaire peut aussi décider de souscrire lui-même un contrat d’assurance habitation à votre place. Dans ce cas-là, il ne peut pas résilier le bail pour défaut d’assurance. En revanche, il peut répercuter le coût sur le loyer, avec une majoration de 10 % maximum. Ce coût additionnel doit alors figurer sur votre quittance de loyer. 📝

Vous fournissez votre attestation d’assurance habitation locataire après coup ? Votre propriétaire devra alors résilier son contrat avec son assureur dans les plus brefs délais. ⏳

Pour garder de bonnes relations avec votre proprio, il est quand même mieux pour vous de vous occuper de l’assurance. 😅 En plus, vous pouvez assurer vos biens dans ce cas de figure… Ce que votre proprio ne peut pas faire. Il peut simplement souscrire un contrat qui couvre ses biens. De plus, cela vous évitera la possible majoration de 10 %. En bref : vous assurer vous-même vous évitera bien des problèmes. 😎

Que couvre l’assurance habitation pour locataires ?

Les garanties essentielles pour louer un logement

La responsabilité civile vie privée (RCVP)

L’assurance multirisque habitation comprend la RCVP qui couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de la vie privée. En quoi est-ce utile ? 🔍Cette garantie vous protège en cas de dommages corporels envers une tierce personne, si vous n’êtes pas responsable des dommages et que l’acte est involontaire. Par exemple, votre voisin se brûle avec le barbecue sur votre terrain ou encore un ami qui se casse la jambe sur le sol mouillé de votre cuisine. La garantie RCVP couvre les coûts liés à leur traitement. 

Dégâts matériels ? La garantie RC vie privée les dédommage aussi ! Par exemple : vous êtes couvert si un pot de fleurs 💐 tombe accidentellement depuis votre balcon et casse quelque chose chez votre voisin. Les dégâts immatériels sont aussi couverts, tels que les pertes financières à la suite d’un dommage matériel, par exemple.

Les risques locatifs

La protection pour les risques locatifs comprend l’assurance incendie 🔥 et événements assimilés (explosion, implosion), la garantie dégât des eaux, la couverture pour les catastrophes naturelles, les événements climatiques, les catastrophes technologiques ou encore les actes terroristes et attentats. Les dommages aux biens personnels de l’assuré sont pris en charge, tels que les meubles, vêtements, équipements électroménagers, appareils high-tech, etc.

Les garanties optionnelles possibles

En plus des garanties essentielles, tous les assureurs proposent généralement une offre plus complète en supplément, avec le bris de glace, le vol et le vandalisme, les dommages électriques. 🔌 Chez FRIDAY, on vous propose la formule Sérénité qui inclut ces garanties, pour contrer un maximum d’imprévus.

Quand il s’agit de ces garanties, tous les assureurs ne se ressemblent pas. Pensez à bien vérifier ce que chaque assureur propose. Le diable est dans le détail ! 👿 Voici quelques exemples de garantie à vérifier avant de souscrire : 

Vous prenez un voleur en flagrant délit chez vous ?

Si votre contrat d’assurance ne couvre pas la tentative de vol et que le voleur a endommagé vos portes ou vos meubles par exemple, vous ne serez pas couvert. 

Vous avez accidentellement endommagé votre paroi de douche ?

La casse accidentelle d’éléments sanitaires n’est pas automatiquement couverte dans la garantie bris de glace par tous les assureurs. 

Vous avez subi un dommage électrique ?

Selon la cause, vous pourriez ne pas être couvert. Par exemple, s’il s’agit d’un court circuit. 

Vous l’avez bien compris : le diable est dans le détail ! 👿 Chez FRIDAY, nous avons développé des garanties pour des clients par des clients. On veut vous rendre la vie facile et c’est pourquoi on vous offre des garanties les plus globales possibles pour une meilleure couverture…le tout pour moins cher ! 🤩

Une assistance en béton est aussi incluse dans nos deux formules, mais l'assistance de la formule Sérénité est plus étoffée que la formule Essentielle en termes de prestations proposées. FRIDAY a des atouts dans sa poche pour ce qui est de l'assistance ! Comme la couverture pour l'infestation d'animaux nuisibles (frelons asiatiques, puces de lit, etc.) ou encore l'assistance pour l'électroménager en panne, dans la formule Sérénité.

Généralement, les assureurs vous proposent aussi, en complément, des options spécifiques pour élargir vos garanties. Ces options peuvent être le rééquipement à neuf, la casse accidentelle, la garantie objets de valeur, la protection des installations extérieures, la garantie vélo. FRIDAY propose toutes ces garanties spécifiques, pour répondre aux demandes particulières de chacun. 🙃

Comment souscrire et comment résilier son assurance habitation locataire ?

Pour être assuré dans votre prochaine location, vous avez le choix entre plusieurs solutions : l’assureur physique ou bien une assurance habitation en ligne. Il peut y avoir de vraies économies à faire avec un assureur en ligne car il n’a pas autant de frais que l’agence physique.😜

 

Assurance habitation locataire : faites votre comparatif 💻

Si vous voulez une assurance habitation pas chère, définissez d’abord votre budget, cela vous permettra de rayer de votre liste les offres dépassant votre tarif maximal. En rédigeant une petite liste claire et précise de vos attentes et de vos critères, vous allez y voir plus clair sur ce qu’il vous faut. ✍

En effectuant des devis en ligne, vous allez vous rendre compte que la majorité des assureurs vous proposent d’estimer la valeur de vos biens. Essayez donc d’évaluer la valeur de votre capital : électroménager, meubles, vêtements, tableaux, etc. Puis additionnez le tout ! 🤑 Prenez en compte la vétusté de vos biens, mais ne sous-estimez pas la valeur des objets qui vous appartiennent pour autant.

Pour info, avec FRIDAY votre devis assurance location se fait en seulement quelques clics et vous obtenez votre tarif immédiatement. 😉

Également, étudiez bien le montant des franchises dans votre simulation assurance habitation, c’est un montant souvent personnalisable par les assureurs. Le principe est simple : une franchise élevée fait baisser le prix de la cotisation. 💰 Même s’il est tentant d'augmenter la franchise pour avoir une cotisation moins élevée… gardez en tête qu’au moment venu, vous serez bien content d’avoir une petite franchise ! 😏

Concernant les options possibles, n’oubliez pas qu’il faut adapter votre offre à vos besoins. Si vous avez plein d’équipements informatiques, il peut être intéressant de prendre l’option rééquipement à neuf, par exemple. Si vous craignez surtout la casse accidentelle, certaines assurances proposent cette option. Chez FRIDAY, nous proposons l’option rééquipement à neuf et le mode Zen 🧘‍♀️ pour la casse accidentelle, ainsi que d’autres options : installations extérieures, objets de valeur, garantie vélo.

Quelques conseils pratiques pour votre souscription 👍

➡ Pensez bien à comptabiliser toutes les pièces à vivre sans exception. N’oubliez pas le balcon, la terrasse ou le jardin de votre logement,, la chambre en mezzanine, le garage transformé en chambre pour votre ado, etc. 

➡ Si vous habitez dans une région avec des événements climatiques fréquents (inondations, orages, etc.), pensez à prendre l’option rééquipement à neuf, très pratique en cas de dégâts des eaux ou catastrophes naturelles. 💦 Couvrez-vous aussi pour les dommages électriques, ce qui vous assurera en cas de foudre ou de problèmes de tensions électriques. 

➡ Si votre logement est équipé d’inserts de cheminée, de vérandas, de miroirs, etc., alors la garantie bris de glace est presque incontournable pour vous. 

➡ Si dans votre maison en location, vous avez des extensions (piscine, spa, jacuzzi, cave à vin), des équipements et du mobilier de jardin, ou bien encore des énergies renouvelables, vérifiez que l’assureur qui vous intéresse vous couvre bien.

Résilier votre contrat d’assurance habitation locataire 📃

En cas de déménagement, vous pouvez résilier le contrat avec votre assureur, peu importe la compagnie d’assurance choisie. Généralement, les assureurs demandent une lettre recommandée pour résilier, ainsi que des justificatifs. Chez FRIDAY, on est moins compliqués. 😊 Vous nous envoyez une demande de résiliation soit en lettre recommandée classique, soit en envoi électronique recommandé. Et nous ne demandons pas de justificatifs ! La résiliation est effective 30 jours après la réception de votre demande. Rapide, non ?

Bon à savoir 💡 La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat au bout d’un an. Cette résiliation peut s’effectuer à tout moment, du moment qu’une année complète est écoulée. FRIDAY va encore plus loin ! 💃 Avec nous, vous pouvez résilier à tout moment. Il n’y a pas de limites dans le temps et vous n’avez pas besoin d’attendre un an. 😉

Certains assureurs aident à résilier l’ancien contrat, d’autres n’aident pas. FRIDAY fait partie des assureurs qui vous accompagnent dans vos démarches et qui se tiennent à votre disposition pour vous aider à résilier votre ancien contrat. 🤘

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Chez FRIDAY, des développeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maîtres de mêlée travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'énergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont là pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiés du monde jurique ou même immobilier.