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Un dĂ©mĂ©nagement dans une nouvelle location, c’est l’occasion de changer d’assureur habituel et d’en tester un nouveau. Alors, comment bien choisir son assureur et quelles sont les garanties essentielles ❔ On fait le point ici sur le contrat d’assurance habitation locataire.

L’assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

Assurance habitation locataire pour un logement meublé ou vide : les obligations

On va faire simple :

Quand vous ĂȘtes locataire, vous avez une obligation lĂ©gale de vous assurer contre les risques locatifs.

Et ce, peu importe les particularitĂ©s de votre location. Vous louez une maison 🏠 plutĂŽt qu’un appartement 🏱 ? Vous devez vous assurer ! Votre location est meublĂ©e plutĂŽt que non meublĂ©e ? Vous devez toujours vous assurer ! Votre bail de location est un bail mobilitĂ© ou un bail de location assimilĂ© Ă  la parahĂŽtellerie ? Vous devez vous assurer comme si votre bail Ă©tait un bail traditionnel. 

Vous l’aurez compris : votre statut de locataire rend la souscription d’un contrat d’assurance habitation o-bli-ga-toi-re. đŸ€“ Car l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989 le stipule : « le locataire est obligĂ© de s’assurer contre les risques dont il doit rĂ©pondre en sa qualitĂ© ».

En revanche, vous ĂȘtes libre de choisir votre niveau de garantie, le contrat que vous souhaitez souscrire et votre assureur. Votre bailleur n’a pas son mot Ă  dire ! Il faut juste que votre couverture corresponde au minimum requis par la loi : votre responsabilitĂ© civile et vos risques locatifs. Mais, il est quand mĂȘme recommandĂ© que vous Ă©largissiez vos garanties pour bĂ©nĂ©ficier d’une protection optimale ! 😛

Petit rappel 🚹

Vous devez ĂȘtre assurĂ© lors de la remise des clefs 🔑 de votre logement ! Votre propriĂ©taire peut aussi vous demander l’attestation d’assurance tous les ans pendant la durĂ©e de votre location, ou encore au moment du renouvellement du bail.

Le dĂ©faut d’assurance habitation : attention au risque de sanctions ⛔

Vous n’avez pas de contrat d’assurance habitation pour votre location ? Votre propriĂ©taire peut alors s’assurer pour votre compte (donc vous n’aurez aucun contrĂŽle sur les garanties et le coĂ»t de la prime d’assurance). Ou pire encore : il ou elle peut tout simplement rĂ©silier votre bail ! đŸ˜±Â 

Eh oui, le dĂ©faut d’assurance habitation n’est pas Ă  prendre Ă  la lĂ©gĂšre. En plus d’ĂȘtre illĂ©gal, cela peut aussi vous coĂ»ter trĂšs cher. 💰 En cas de sinistre, vous serez dans l’obligation d’indemniser votre propriĂ©taire avec vos fonds personnels. Sans compter le risque de poursuites judiciaires auquel vous serez exposĂ©. Il vaut mieux Ă©viter d’en arriver lĂ , vous ne trouvez pas ? 😅

Bon à savoir 💡

Votre propriĂ©taire peut rĂ©silier votre bail en cas de dĂ©faut d’assurance habitation, que s’il contient une clause qui le spĂ©cifie. Si c’est le cas, il n’a juste qu’à vous envoyer un commandement pour mettre fin au bail. Dans cette situation, il faudra lui apporter une rĂ©ponse sous un mois montrant que vous ĂȘtes dĂ©sormais assurĂ©, ou alors votre bail prendra fin.

Votre propriĂ©taire peut aussi dĂ©cider de souscrire lui-mĂȘme un contrat d’assurance habitation Ă  votre place. Dans ce cas-lĂ , il ne peut pas rĂ©silier le bail pour dĂ©faut d’assurance. En revanche, il peut rĂ©percuter le coĂ»t sur le loyer, avec une majoration de 10 % maximum. Ce coĂ»t additionnel doit alors figurer sur votre quittance de loyer. 📝

Vous fournissez votre attestation d’assurance habitation locataire aprĂšs coup ? Votre propriĂ©taire devra alors rĂ©silier son contrat avec son assureur dans les plus brefs dĂ©lais. ⏳

Pour garder de bonnes relations avec votre proprio, il est quand mĂȘme mieux pour vous de vous occuper de l’assurance. 😅 En plus, vous pouvez assurer vos biens dans ce cas de figure
 Ce que votre proprio ne peut pas faire. Il peut simplement souscrire un contrat qui couvre ses biens. De plus, cela vous Ă©vitera la possible majoration de 10 %. En bref : vous assurer vous-mĂȘme vous Ă©vitera bien des problĂšmes. 😎

Que couvre l’assurance habitation pour locataires ?

Les garanties essentielles pour louer un logement

La responsabilité civile vie privée (RCVP)

L’assurance multirisque habitation comprend la RCVP qui couvre les dommages causĂ©s Ă  un tiers dans le cadre de la vie privĂ©e. En quoi est-ce utile ? 🔍Cette garantie vous protĂšge en cas de dommages corporels envers une tierce personne, si vous n’ĂȘtes pas responsable des dommages et que l’acte est involontaire. Par exemple, votre voisin se brĂ»le avec le barbecue sur votre terrain ou encore un ami qui se casse la jambe sur le sol mouillĂ© de votre cuisine. La garantie RCVP couvre les coĂ»ts liĂ©s Ă  leur traitement. 

Dégùts matériels ?

La garantie RC vie privĂ©e les dĂ©dommage aussi ! Par exemple : vous ĂȘtes couvert si un pot de fleurs 💐 tombe accidentellement depuis votre balcon et casse quelque chose chez votre voisin. Les dĂ©gĂąts immatĂ©riels sont aussi couverts, tels que les pertes financiĂšres Ă  la suite d’un dommage matĂ©riel, par exemple.

Les risques locatifs

La protection pour les risques locatifs comprend l’assurance incendie đŸ”„ et Ă©vĂ©nements assimilĂ©s (explosion, implosion), la garantie dĂ©gĂąt des eaux, la couverture pour les catastrophes naturelles, les Ă©vĂ©nements climatiques, les catastrophes technologiques ou encore les actes terroristes et attentats. Les dommages aux biens personnels de l’assurĂ© sont pris en charge, tels que les meubles, vĂȘtements, Ă©quipements Ă©lectromĂ©nagers, appareils high-tech, etc.

Les garanties optionnelles possibles

En plus des garanties essentielles, tous les assureurs proposent gĂ©nĂ©ralement une offre plus complĂšte en supplĂ©ment, avec le bris de glace, le vol et le vandalisme, les dommages Ă©lectriques. 🔌 Chez FRIDAY, on vous propose la formule SĂ©rĂ©nitĂ© qui inclut ces garanties, pour contrer un maximum d’imprĂ©vus.

Quand il s’agit de ces garanties, tous les assureurs ne se ressemblent pas. Pensez Ă  bien vĂ©rifier ce que chaque assureur propose. Le diable est dans le dĂ©tail ! 👿 Voici quelques exemples de garantie Ă  vĂ©rifier avant de souscrire : 

Vous prenez un voleur en flagrant délit chez vous ?

Si votre contrat d’assurance ne couvre pas la tentative de vol et que le voleur a endommagĂ© vos portes ou vos meubles par exemple, vous ne serez pas couvert. 

Vous avez accidentellement endommagé votre paroi de douche ?

La casse accidentelle d’élĂ©ments sanitaires n’est pas automatiquement couverte dans la garantie bris de glace par tous les assureurs. 

Vous avez subi un dommage Ă©lectrique ?

Selon la cause, vous pourriez ne pas ĂȘtre couvert. Par exemple, s’il s’agit d’un court circuit. 

Vous l’avez bien compris : le diable est dans le dĂ©tail ! 👿 Chez FRIDAY, nous avons dĂ©veloppĂ© des garanties pour des clients par des clients. On veut vous rendre la vie facile et c’est pourquoi on vous offre des garanties les plus globales possibles pour une meilleure couverture
le tout pour moins cher ! đŸ€©

Une assistance en béton est aussi incluse dans nos deux formules, mais l'assistance de la formule Sérénité est plus étoffée que la formule Essentielle en termes de prestations proposées. FRIDAY a des atouts dans sa poche pour ce qui est de l'assistance ! Comme la couverture pour l'infestation d'animaux nuisibles (frelons asiatiques, puces de lit, etc.) ou encore l'assistance pour l'électroménager en panne, dans la formule Sérénité.

GĂ©nĂ©ralement, les assureurs vous proposent aussi, en complĂ©ment, des options spĂ©cifiques pour Ă©largir vos garanties. Ces options peuvent ĂȘtre le rĂ©Ă©quipement Ă  neuf, la casse accidentelle, la garantie objets de valeur, la protection des installations extĂ©rieures, la garantie vĂ©lo. FRIDAY propose toutes ces garanties spĂ©cifiques, pour rĂ©pondre aux demandes particuliĂšres de chacun. 🙃

Comment souscrire et comment résilier son assurance habitation locataire ?

Pour ĂȘtre assurĂ© dans votre prochaine location, vous avez le choix entre plusieurs solutions : l’assureur physique ou bien une assurance habitation en ligne. Il peut y avoir de vraies Ă©conomies Ă  faire avec un assureur en ligne car il n’a pas autant de frais que l’agence physique.😜

 

Assurance habitation locataire : faites votre comparatif đŸ’»

Si vous voulez une assurance habitation pas chĂšre, dĂ©finissez d’abord votre budget, cela vous permettra de rayer de votre liste les offres dĂ©passant votre tarif maximal. En rĂ©digeant une petite liste claire et prĂ©cise de vos attentes et de vos critĂšres, vous allez y voir plus clair sur ce qu’il vous faut. ✍

En effectuant des devis en ligne, vous allez vous rendre compte que la majoritĂ© des assureurs vous proposent d’estimer la valeur de vos biens. Essayez donc d’évaluer la valeur de votre capital : Ă©lectromĂ©nager, meubles, vĂȘtements, tableaux, etc. Puis additionnez le tout ! đŸ€‘ Prenez en compte la vĂ©tustĂ© de vos biens, mais ne sous-estimez pas la valeur des objets qui vous appartiennent pour autant.

Pour info, avec FRIDAY votre devis assurance location se fait en seulement quelques clics et vous obtenez votre tarif immĂ©diatement. 😉

Également, Ă©tudiez bien le montant des franchises dans votre simulation assurance habitation, c’est un montant souvent personnalisable par les assureurs. Le principe est simple : une franchise Ă©levĂ©e fait baisser le prix de la cotisation. 💰 MĂȘme s’il est tentant d'augmenter la franchise pour avoir une cotisation moins Ă©levĂ©e
 gardez en tĂȘte qu’au moment venu, vous serez bien content d’avoir une petite franchise ! 😏

Concernant les options possibles, n’oubliez pas qu’il faut adapter votre offre Ă  vos besoins. Si vous avez plein d’équipements informatiques, il peut ĂȘtre intĂ©ressant de prendre l’option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf, par exemple. Si vous craignez surtout la casse accidentelle, certaines assurances proposent cette option. Chez FRIDAY, nous proposons l’option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf et le mode Zen đŸ§˜â€â™€ïž pour la casse accidentelle, ainsi que d’autres options : installations extĂ©rieures, objets de valeur, garantie vĂ©lo.

Quelques conseils pratiques pour votre souscription 👍

➡ Pensez bien Ă  comptabiliser toutes les piĂšces Ă  vivre sans exception. N’oubliez pas le balcon, la terrasse ou le jardin de votre logement,, la chambre en mezzanine, le garage transformĂ© en chambre pour votre ado, etc. 

➡ Si vous habitez dans une rĂ©gion avec des Ă©vĂ©nements climatiques frĂ©quents (inondations, orages, etc.), pensez Ă  prendre l’option rĂ©Ă©quipement Ă  neuf, trĂšs pratique en cas de dĂ©gĂąts des eaux ou catastrophes naturelles. 💩 Couvrez-vous aussi pour les dommages Ă©lectriques, ce qui vous assurera en cas de foudre ou de problĂšmes de tensions Ă©lectriques. 

➡ Si votre logement est Ă©quipĂ© d’inserts de cheminĂ©e, de vĂ©randas, de miroirs, etc., alors la garantie bris de glace est presque incontournable pour vous. 

➡ Si dans votre maison en location, vous avez des extensions (piscine, spa, jacuzzi, cave Ă  vin), des Ă©quipements et du mobilier de jardin, ou bien encore des Ă©nergies renouvelables, vĂ©rifiez que l’assureur qui vous intĂ©resse vous couvre bien.

RĂ©silier votre contrat d’assurance habitation locataire 📃

En cas de dĂ©mĂ©nagement, vous pouvez rĂ©silier le contrat avec votre assureur, peu importe la compagnie d’assurance choisie. GĂ©nĂ©ralement, les assureurs demandent une lettre recommandĂ©e pour rĂ©silier, ainsi que des justificatifs. Chez FRIDAY, on est moins compliquĂ©s. 😊 Vous nous envoyez une demande de rĂ©siliation soit en lettre recommandĂ©e classique, soit en envoi Ă©lectronique recommandĂ©. Et nous ne demandons pas de justificatifs ! La rĂ©siliation est effective 30 jours aprĂšs la rĂ©ception de votre demande. Rapide, non ?

Bon à savoir 💡

La loi Hamon vous permet de rĂ©silier votre contrat au bout d’un an. Cette rĂ©siliation peut s’effectuer Ă  tout moment, du moment qu’une annĂ©e complĂšte est Ă©coulĂ©e. FRIDAY va encore plus loin ! 💃 Avec nous, vous pouvez rĂ©silier Ă  tout moment. Il n’y a pas de limites dans le temps et vous n’avez pas besoin d’attendre un an. 😉

Certains assureurs aident Ă  rĂ©silier l’ancien contrat, d’autres n’aident pas. FRIDAY fait partie des assureurs qui vous accompagnent dans vos dĂ©marches et qui se tiennent Ă  votre disposition pour vous aider Ă  rĂ©silier votre ancien contrat. đŸ€˜

Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci. Nos articles sont lĂ  pour vous aider, mais ils ne se substituent pas aux conseils de professionnels qualifiĂ©s du monde jurique ou mĂȘme immobilier.