Assurance habitation colocation : nos conseils pour faire le bon choix et s'assurer à petit prix

La souscription d’une assurance habitation locataire est obligatoire. Oui, on sait, on radote. Mais cette règle conditionne la signature du bail : le propriétaire (ou son représentant) exige que vous lui fournissiez une attestation d’assurance, faute de quoi votre bail sera résilié ! .

L’assurance doit couvrir le ou les occupants des risques locatifs, qui comprennent entre autres les incendies, les dégâts des eaux ou encore les catastrophes naturelles. Et ce, peu importe si vous vivez seul…ou en colocation.  Encore faut-il savoir comment procéder et quelles sont les solutions envisageables.

Quelles sont les spécificités de la colocation ?

On vous entend dire : “ Quelles spécificités ? C’est le même bail ! 🤷“ Que néni ! Un bail traditionnel porte le nom d’un seul locataire (même si plusieurs personnes vivent sous son toit)…ce qui n’est pas le cas d’un bail colocation...

Lorsque vous êtes en colocation,  la responsabilité est partagée entre plusieurs locataires qui s’engagent à payer leur part du loyer, mais également à entretenir le bien et à le maintenir dans l’état d’origine. Le contrat de location comporte le nom de chaque locataire. Il n’y a donc pas anguille sous roche concernant lesoccupants des lieux.

Si un tiers vous cautionne (ou cautionne un de vos colocataires) il ou elle s’engage à prendre en charge le règlement des loyers impayés à hauteur de la quote-part du locataire concerné…ainsi que les cotisations d’assurance répercutées par le propriétaire dans les charges. Attention ! 🚨 En cas de contrat collectif, cette obligation peut être étendue à l’ensemble des colocataires.

Dans le second cas de figure, on peut comprendre l’attrait de choisir un assureur différent, surtout si vous n’avez pas tous les mêmes moyens. 💶  Mais en cas de pépin, vous pourriez faire face des litiges entre tous les assureurs…et vous pourriez attendre plus longtemps pour être indemnisé. Il est vivement recommandé de choisir le même assureur. A bon entendeur ! 😜

Comme pour une location classique, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance multirisque habitation avec le niveau de garanties minimum exigée par la loi ou pour un contrat plus étoffé avec des garanties optionnelles renforçant la protection des votre colocation. Le contrat de base inclut la prise en charge des dommages causés au logement dans les situations suivantes :

• 🔥 les incendies et les 💥explosions ;
• 💧 les dégâts des eaux ;
• 🌊 les catastrophes naturelles ou technologiques ;
• 💨 les intempéries ;
• 💣 les attentats et actes de terrorisme ;

Vous et vos colocataires bénéficient aussi de la garantie responsabilité civile au travers de votre contrat d’assurance habitation colocation.. Cette garantie vous protège tous en cas de dommages commis envers un tiers (matériel ou corporel).

Aïe, aïe, vous avez eu un dégât des eaux dans votre appart’ ? En cas de pépin, vous et vos colocataires devez prendre en charge les réparations à hauteur de vos quote-parts respectifs. Heureusement, l’assurance habitation couvre l’ensemble des occupants ! 😅

Vous voulez vous faire indemniser (plus) rapidement ? On ne peut que rêver d’une indemnisation instantanée, mais il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour accélérer la prise en charge: 

• 1️⃣ Faire appel à un huissier pour constater les dégâts ou le vol des objets personnels. 
• 2️⃣ Établir et envoyer un inventaire à votre assureur
• 3️⃣ Inclure les preuves d’achat et factures des objets manquants ou abîmés..

Le tarif de la prime d’assurance varie en fonction des caractéristiques du logement : type de bien (appartement en copropriété ou maison individuelle), nombre de pièces, surface totale habitable, dépendance et espaces extérieurs (on ne vous envie pas du tout si vous avez une belle terrasse ou un jardin. Pas du tout… 😝)

Le choix de la valeur de vos biens et ceux de vos colocataires influence aussi le prix. Eh oui, plus cette valeur est élevée, plus votre cotisation augmentera. Vous avez maintenant l’idée en tête de déclarer une valeur moindre que la réalité pour faire baisser votre cotisation ? Ça n'est pas aussi malin que ce que vous pensez ! 😵 En cas de pépin, votre assureur ne vous indemnisera qu’à hauteur de la valeur des biens que vous avez déclarée (moins la vétusté…sauf si vous avez opté pour le rééquipement à neuf 😜) au maximum. 

Le niveau de garantie que vous choisissez a aussi un impact sur le prix de votre assurance. Par exemple, si vous optez pour le remboursement à neuf en cas de pépin, cela augmentera le prix de votre assurance habitation. 📈

A l’issue de votre souscription à un contrat d’assurance se trouve le graal : votre attestation d’assurance habitation…sans laquelle votre bail serait résilié ! 😬 Elle prouve non seulement à votre proprio que vous êtes bien assuré mais aussi dans quelles mesures.  Vous devez l’envoyer à votre propriétaire au moment de l’état des lieux et à chaque renouvellement du bail.  

Il est quand même beaucoup plus simple de s’assurer soi-même, non ? 😅

Les amis, les amours, les emm***es… Votre colocation est vouée à évoluer au rythme du départ ou de l’arrivée des occupants. La porte de votre coloc’ est peu une porte tournante ! Comment rester réglo dans ces situations ? Rien de plus simple : il vous suffit de déclarer tout changement de situation à votre propriétaire et à votre assureur. C’est d’ailleurs impératif de le faire. Les conditions du contrat d’assurance peuvent être modifiées, au risque d’impacter le montant des cotisations.

Pour mettre à jour votre attestation d’assurance habitation, vous devez contacter le plus tôt possible votre compagnie d’assurance et lui signaler les changements (y compris lors de l’année en cours). Un avenant au contrat initial sera établi.

La clause de solidarité inscrite sur le contrat de location permet d’étendre la responsabilité du paiement du loyer à l’ensemble des occupants. Ce qui signifie qu’en cas de manquement de l’un des colocataires les autres devront pallier un éventuel impayé.

Bien sûr, cette règle s’étend aux frais annexes, comme l’assurance habitation et les charges. 😇

On est tous passés par là : on ne roule pas sur l’or quand on est étudiant ou quand on débute dans la vie active. Donc avoir une charge obligatoire à payer en plus n’est pas l’idéal…et le prix d’une assurance habitation en colocation peut représenter un budget supplémentaire.

Avec l’assurance habitation colocation en ligne, vous pouvez gagner un temps précieux et obtenir un devis en quelques clics 🚀.Il vous suffit juste de remplir le formulaire en précisant vos besoins en termes de garanties et les caractéristiques du bien à assurer.

Conseil en or 🪙 : Faites attention à certaines clauses du contrat, comme la franchise (montant non indemnisé par l’assureur en cas de sinistre) et le délai de carence (laps de temps avant le déblocage des fonds d’indemnisation). Celles-ci ont un impact sur le prix de votre assurance dans l’immédiat mais elles peuvent vous laisser sur le carreau en cas de pépin !