Assurance habitation colocation : nos conseils pour faire le bon choix et s'assurer Ă  petit prix

Partage du loyer, vie en communautĂ©, rĂ©partition des tĂąches (mais surtout partage du loyer, soyons honnĂȘte 😅) : la colocation a de quoi sĂ©duire đŸ„ł ! On peut comprendre pourquoi elle attire de plus en plus de jeunes actifs. Eh oui, vivre en coloc’ n’est plus seulement une affaire d’étudiant !  

Mais avant de vous engager dans cette aventure, vous devez ĂȘtre assurĂ© contre les principaux risques locatifs. L’assurance habitation est obligatoire pour vous, mĂȘme en colocation ! Avant de signer un bail de colocation, il est prĂ©fĂ©rable de bien se renseigner en amont.

Avec FRIDAY, dĂ©couvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation colocation ainsi que des astuces pour bien choisir votre contrat.

Comment assurer un logement en colocation ?

La souscription d’une assurance habitation locataire est obligatoire. Oui, on sait, on radote. Mais cette rĂšgle conditionne la signature du bail : le propriĂ©taire (ou son reprĂ©sentant) exige que vous lui fournissiez une attestation d’assurance, faute de quoi votre bail sera rĂ©siliĂ© ! .

L’assurance doit couvrir le ou les occupants des risques locatifs, qui comprennent entre autres les incendies, les dĂ©gĂąts des eaux ou encore les catastrophes naturelles. Et ce, peu importe si vous vivez seul
ou en colocation.  Encore faut-il savoir comment procĂ©der et quelles sont les solutions envisageables.

Quelles sont les spécificités de la colocation ?

On vous entend dire : “ Quelles spĂ©cificitĂ©s ? C’est le mĂȘme bail ! đŸ€·â€œ Que nĂ©ni ! Un bail traditionnel porte le nom d’un seul locataire (mĂȘme si plusieurs personnes vivent sous son toit)
ce qui n’est pas le cas d’un bail colocation...

Lorsque vous ĂȘtes en colocation,  la responsabilitĂ© est partagĂ©e entre plusieurs locataires qui s’engagent Ă  payer leur part du loyer, mais Ă©galement Ă  entretenir le bien et Ă  le maintenir dans l’état d’origine. Le contrat de location comporte le nom de chaque locataire. Il n’y a donc pas anguille sous roche concernant lesoccupants des lieux.

Si un tiers vous cautionne (ou cautionne un de vos colocataires) il ou elle s’engage Ă  prendre en charge le rĂšglement des loyers impayĂ©s Ă  hauteur de la quote-part du locataire concerné ainsi que les cotisations d’assurance rĂ©percutĂ©es par le propriĂ©taire dans les charges. Attention ! 🚹 En cas de contrat collectif, cette obligation peut ĂȘtre Ă©tendue Ă  l’ensemble des colocataires.

Assurance habitation colocation

Quelles sont vos alternatives ?

Vous avez le choix entre deux options :

Souscription d'un contrat pour toute la colocation

Le contrat d’assurance est souscrit par un seul des colocataires. Celui-ci s’acquitte du paiement des cotisations mensuelles et s’arrange avec les autres membres de la colocation pour ĂȘtre remboursĂ© au prorata du montant de leur part. Bien sĂ»r, les garanties du contrat sont Ă©tendues Ă  chaque occupant.

Dans le second cas de figure, on peut comprendre l’attrait de choisir un assureur diffĂ©rent, surtout si vous n’avez pas tous les mĂȘmes moyens. đŸ’¶Â  Mais en cas de pĂ©pin, vous pourriez faire face des litiges entre tous les assureurs
et vous pourriez attendre plus longtemps pour ĂȘtre indemnisĂ©. Il est vivement recommandĂ© de choisir le mĂȘme assureur. A bon entendeur ! 😜

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation colocation ?

Comme pour une location classique, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance multirisque habitation avec le niveau de garanties minimum exigĂ©e par la loi ou pour un contrat plus Ă©toffĂ© avec des garanties optionnelles renforçant la protection des votre colocation. Le contrat de base inclut la prise en charge des dommages causĂ©s au logement dans les situations suivantes :

  • đŸ”„ les incendies et les đŸ’„explosions ;
  • 💧 les dĂ©gĂąts des eaux ;
  • 🌊 les catastrophes naturelles ou technologiques ;
  • 💹 les intempĂ©ries ;
  • 💣 les attentats et actes de terrorisme ;

Vous et vos colocataires bĂ©nĂ©ficient aussi de la garantie responsabilitĂ© civile au travers de votre contrat d’assurance habitation colocation.. Cette garantie vous protĂšge tous en cas de dommages commis envers un tiers (matĂ©riel ou corporel).

Les conditions d’indemnisation en cas de pĂ©pin

AĂŻe, aĂŻe, vous avez eu un dĂ©gĂąt des eaux dans votre appart’ ? En cas de pĂ©pin, vous et vos colocataires devez prendre en charge les rĂ©parations Ă  hauteur de vos quote-parts respectifs. Heureusement, l’assurance habitation couvre l’ensemble des occupants ! 😅

Attention 🚹

Pensez à respecter les délais de déclaration de sinistre

Si pĂ©pin il y a, vous devez le dĂ©clarer dans les dĂ©lais prĂ©vus dans vos conditions gĂ©nĂ©rales. Faute de quoi, vous pouvez dire bye bye Ă  votre indemnisation. 👋 Dans la majoritĂ© des cas, vous avez cinq jours ouvrĂ©s aprĂšs la dĂ©couverte du sinistre pour faire cette dĂ©marche. N’oubliez pas de dĂ©tailler les circonstances de la survenue des dommages lorsque vous dĂ©clarez le sinistre

Si pĂ©pin il y a, vous devez le dĂ©clarer dans les dĂ©lais prĂ©vus dans vos conditions gĂ©nĂ©rales. Faute de quoi, vous pouvez dire bye bye Ă  votre indemnisation. 👋 Dans la majoritĂ© des cas, vous avez cinq jours ouvrĂ©s aprĂšs la dĂ©couverte du sinistre pour faire cette dĂ©marche. N’oubliez pas de dĂ©tailler les circonstances de la survenue des dommages lorsque vous dĂ©clarez le sinistre

Vous voulez vous faire indemniser (plus) rapidement ? On ne peut que rĂȘver d’une indemnisation instantanĂ©e, mais il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour accĂ©lĂ©rer la prise en charge: 

  • 1ïžâƒŁ Faire appel Ă  un huissier pour constater les dĂ©gĂąts ou le vol des objets personnels. 
  • 2ïžâƒŁ Établir et envoyer un inventaire Ă  votre assureur
  • 3ïžâƒŁ Inclure les preuves d’achat et factures des objets manquants ou abĂźmĂ©s..

Bon à savoir 💡

Votre assureur peut mandater un expert en cas de demande d’indemnisation dans le contexte d’une catastrophe naturelle. Cette visite est dĂ©finie dans le cadre de la loi et est obligatoire. Et vous devez y ĂȘtre prĂ©sent.e : impossible de demander Ă  vos parents de s’en occuper Ă  votre place ! 🙃

Le prix d’une assurance habitation en colocation : à quoi s’attendre ?

Le tarif de la prime d’assurance varie en fonction des caractĂ©ristiques du logement : type de bien (appartement en copropriĂ©tĂ© ou maison individuelle), nombre de piĂšces, surface totale habitable, dĂ©pendance et espaces extĂ©rieurs (on ne vous envie pas du tout si vous avez une belle terrasse ou un jardin. Pas du tout
 😝)

Le choix de la valeur de vos biens et ceux de vos colocataires influence aussi le prix. Eh oui, plus cette valeur est Ă©levĂ©e, plus votre cotisation augmentera. Vous avez maintenant l’idĂ©e en tĂȘte de dĂ©clarer une valeur moindre que la rĂ©alitĂ© pour faire baisser votre cotisation ? Ça n'est pas aussi malin que ce que vous pensez ! đŸ˜” En cas de pĂ©pin, votre assureur ne vous indemnisera qu’à hauteur de la valeur des biens que vous avez dĂ©clarĂ©e (moins la vĂ©tusté sauf si vous avez optĂ© pour le rĂ©Ă©quipement Ă  neuf 😜) au maximum. 

Le niveau de garantie que vous choisissez a aussi un impact sur le prix de votre assurance. Par exemple, si vous optez pour le remboursement Ă  neuf en cas de pĂ©pin, cela augmentera le prix de votre assurance habitation. 📈

Quels sont les risques en cas de dĂ©faut d’assurance ?

A l’issue de votre souscription Ă  un contrat d’assurance se trouve le graal : votre attestation d’assurance habitation
sans laquelle votre bail serait rĂ©siliĂ© ! 😬 Elle prouve non seulement Ă  votre proprio que vous ĂȘtes bien assurĂ© mais aussi dans quelles mesures.  Vous devez l’envoyer Ă  votre propriĂ©taire au moment de l’état des lieux et Ă  chaque renouvellement du bail.  

DĂ©faut d'assurance en colocation

Que peut faire votre proprio ?

Vous n’avez pas de contrat d’assurance habitation pour votre colocation ? đŸ˜± Voici ce qui peut se passer...

Il.elle résilie votre bail

Le propriĂ©taire peut vous mettre en demeure puis rĂ©voquer le contrat de location en cas de non-prĂ©sentation d’une attestation d’assurance en cours de validitĂ©.

Il est quand mĂȘme beaucoup plus simple de s’assurer soi-mĂȘme, non ? 😅

Comment mettre à jour le contrat d’assurance colocataire ?

Les amis, les amours, les emm***es
 Votre colocation est vouĂ©e Ă  Ă©voluer au rythme du dĂ©part ou de l’arrivĂ©e des occupants. La porte de votre coloc’ est peu une porte tournante ! Comment rester rĂ©glo dans ces situations ? Rien de plus simple : il vous suffit de dĂ©clarer tout changement de situation Ă  votre propriĂ©taire et Ă  votre assureur. C’est d’ailleurs impĂ©ratif de le faire. Les conditions du contrat d’assurance peuvent ĂȘtre modifiĂ©es, au risque d’impacter le montant des cotisations.

Pour mettre Ă  jour votre attestation d’assurance habitation, vous devez contacter le plus tĂŽt possible votre compagnie d’assurance et lui signaler les changements (y compris lors de l’annĂ©e en cours). Un avenant au contrat initial sera Ă©tabli.

Bon à savoir 💡

Le dĂ©part d’un seul colocataire ne remet pas en question le contrat de location d’origine. Vous et chacun de vos colocataires devrez honorer les responsabilitĂ©s de la colocation. Si l’un de vous quitte un la colocation, il doit respecter le prĂ©avis et s’acquitter de l’ensemble des frais jusqu’à son dĂ©part effectif, mĂȘme s’il n’habite plus le logement.

La clause de solidaritĂ© inscrite sur le contrat de location permet d’étendre la responsabilitĂ© du paiement du loyer Ă  l’ensemble des occupants. Ce qui signifie qu’en cas de manquement de l’un des colocataires les autres devront pallier un Ă©ventuel impayĂ©.

Bien sĂ»r, cette rĂšgle s’étend aux frais annexes, comme l’assurance habitation et les charges. 😇

Comment choisir une assurance habitation colocation pas chĂšre ?

On est tous passĂ©s par lĂ  : on ne roule pas sur l’or quand on est Ă©tudiant ou quand on dĂ©bute dans la vie active. Donc avoir une charge obligatoire Ă  payer en plus n’est pas l’idĂ©al
et le prix d’une assurance habitation en colocation peut reprĂ©senter un budget supplĂ©mentaire.

Bon plan 😀

Pour trouver le contrat le mieux adaptĂ© Ă  votre porte-monnaie, il est essentiel de comparer plusieurs offres d’assurance habitation pas chĂšre.

Avec l’assurance habitation colocation en ligne, vous pouvez gagner un temps prĂ©cieux et obtenir un devis en quelques clics 🚀.Il vous suffit juste de remplir le formulaire en prĂ©cisant vos besoins en termes de garanties et les caractĂ©ristiques du bien Ă  assurer.

Conseil en or đŸȘ™ : Faites attention Ă  certaines clauses du contrat, comme la franchise (montant non indemnisĂ© par l’assureur en cas de sinistre) et le dĂ©lai de carence (laps de temps avant le dĂ©blocage des fonds d’indemnisation). Celles-ci ont un impact sur le prix de votre assurance dans l’immĂ©diat mais elles peuvent vous laisser sur le carreau en cas de pĂ©pin ! 

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Chez FRIDAY, des dĂ©veloppeurs, des codeurs, des concepteurs UX et des maĂźtres de mĂȘlĂ©e travaillent ensemble avec des actuaires et des experts en sinistres. Nous investissons du temps et de l'Ă©nergie pour rendre votre vie plus facile et sans souci.